医疗保险中道德风险产生的原因之“第三方付费”制度

一个政策的良好运行离不开制度的完善。医疗保险市场中的道德风险,不能单纯的理解为纯粹意义上人的行为作用,制度的不完善仍不可忽视。
第三方付费制度是指医疗保险机构作为付款人,代替被保险人支付他们因接受医疗服务所发生的医疗费用,对医疗机构提供医疗服务所消耗的经济资源进行补偿。第三方付费制度实质是医疗服务供方的服务收入不是由医疗消费方支付,而是完全由第三方医疗保险机构承担。第三方付费制度使得医疗保险资金通过费用支付流向医疗服务提供者,成为后者的经济来源和经济诱因。第三方付费制度使得患者在参与的过程中产生“免费交易”的心理,有过度使用医疗服务的倾向。在医疗保险市场参与三方的“委托一代理”模式中,医疗服务提供者是被保险人的代理人,是医疗保险机构的委托人,由于信息不对称,它有相当的优势。由于医疗保险关系中的医、患、保三方追求的利益目标不完全一致,医院和医生总希望凭借自己的专业和垄断优势获取最大经济利益,被保险人总希望获得更好的医疗服务,反正是第三方付费,作为供方的医院也会尽量满足患者的要求,需方也可能提出更高的要求。在医疗保险关系中,医、患双方的利益趋同,为骗保的发生创造了条件。