商业车险条款改革后保费计算方法是什么

　【摘要】商业车险改革在去年开始试点，绝大多数消费者获得优惠，那么，商业车险条款改革后保费计算方法是什么？商业车险保费=基准保费×费率调整系数，基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)；改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

　　商业车险保费=基准保费×费率调整系数。其中，基准保费=基准纯风险保费/(1-附加费用率)；改革后的费率调整系数=无赔款优待系数×自主核保系数×自主渠道系数×交通违法系数。

　　机动车综合商业保险通常包括机动车损失保险、第三者责任保险、车上人员责任保险、全车盗抢保险等四个独立主险及相关附加险。与机动车交通事故责任强制保险(交强险)制度的法定强制购买、法定必须承保的特点相区别，投保人与保险公司经协商一致，在自愿的前提下订立商业车险合同。换句话说，对于商业车险，投保人自愿投保，保险公司自愿承保。

　　相关的调整主要体现在以下两方面
　　一是细化了风险等级。主要将原本“平台无上年承保记录或上年发生3次以下赔款”这个等级，拆分成“新保”、“平台无上年承保记录（非新保）”、“上年发生1次赔款”和“上年发生2次赔款”等4个等级。
　　二是提高了奖优罚劣的力度。对低风险客户而言，改革前“连续3年没有发生赔款”、“连续2年没有发生赔款”、“上年没有发生赔款”等客户群的系数分别为0.7、0.8、0.9，改革后下调至0.6、0.7、0.85；对高风险客户而言，改革前“上年发生2次赔款”、“上年发生3次赔款”、“上年发生4次赔款”、“上年发生5次以上赔款”等客户群的系数分别为1.0、1.1、1.2、1.3，改革后上调至1.25、1.50、1.75、2.0。

　　以上是对商业车险条款改革后保费计算的介绍，改革后通过将过往赔付记录与续期保费折扣相挂钩，并细化“奖优罚劣”等级划分，来遏制出险率、降低理赔成本，同时激励车主主动控制风险、提高社会安全驾驶水平。


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