保险产品测评：国寿如e康悦

前面我们写了很多重大疾病保险的测评，都是一些市场上公认的性价比较高的保险产品，当然性价比高不代表就是一款没有任何毛病的保险产品，有保险公司的精算师说过，保险公司推出的产品都是经过了精准推算和预测的，所以可能对你来说这款保险太有毛病了，但是对另外一个人来说却是无比的合适，这个要看具体的产品信息。除了重大疾病保险，医疗险也成为近年来大家追捧和热谈的一保险，比如我们前面测评过的支付宝好医保，平安e生保这两款就是百万医疗险。

今天要介绍的是另外一款百万医疗险，中国人寿的如e康悦百万医疗险，中国人寿是目前在国内来说比较大的保险公司，所以也是大家耳熟能详的保险公司，这款百万医疗险，分为，如e 康悦百万医疗险A款，如e康悦百万医疗险B款，如e康悦百万医疗险C款，我们将一一为大家将这几款保险讲解，剖析一下。

一、 如e康悦医疗险的基本介绍

下面表格有A、B、C款的基本信息

 从上面表格可以看到，三款保险的投保规则和保障内容基本没有差别，区别只在保额和就医的医院上。

投保规则：三款都是在28天到60周岁可以投保，所以给宝宝和父母都可以投，最高续保年龄到80岁，也就是说只要这款产品还在卖，你从30岁买了，到80岁都可以继续购买没有区别，免赔额1万，包括发生恶性肿瘤也有免赔额，为什么要特殊说明呢？因为一般的百万医疗险对于恶性肿瘤是没有免赔额的，所以这里要特别说明。

保障责任：如e康悦的报销范围是不限社保，但是比例是有规定的，虽然说有无社保都是100%报销，但是对于一些明明有社保却不用社保的人，它规定是只报销60%，所以这个没有必要隐瞒自己到底有没有社保，因为有没有是可以查出来的。

1、如e康悦A：是如e康悦的基本版，购买之后有100万基本保额，恶性肿瘤额外提升100万保额，最高可达200万。医院类别限定在二级及以上公立医院普通部。

2、如e康悦B：是如e康悦的特需版，保额与A款相同，医院范围扩大为二级及以上公立医院普通部和特需部、国际医疗部和干部、VIP病房。

3、如e康悦C：是如e康悦的提升版，基本保额提升至300万，癌症最高保额可达600万，医院类别仍然限定在二级及以上公立医院普通部。

A款和B的保额一样，支持的医院不一样，保费所以也不一样，对于一般人，A款就可以，有特需的可以选择B款，C款在医保上和A款一样在保额上提升了，所以保费也相对贵了，一般来说保额在100万就足够了，600万保额不推荐购买，当然如果有需要也还是可以购买的，以自己的需求为主。

二、 如e康悦质子重离子医疗保险

5月中国人寿推出了如e康悦质子重离子医疗保险，很多人在问这款保险是不是如e康悦含在内的保险，其实不是，它是一款可以单独购买的针对恶性肿瘤治疗的质子重离子保险，属于医疗保险，也可以附加在如e康悦医疗险A、B、C款上，它的保费仅仅10元。也就是上面的如e康悦A、B、C款附加如e康悦质子重离子医疗保险之后，它们的保费分别是398、1732、338，当然你如果买了其他的没有带质子重离子这项增值服务的也可以购买，这是一个保险规划问题，总之，如果你自己单独购买如e康悦A款，还需要附加一下这款质子重离子医疗保险，因为它是单独的，不是自带的，需要手动添加这么理解就可以了。

那么什么是质子重离子呢？

1、质子重离子

质子重离子治疗是放射治疗的一种，是运用质子或者重离子射线治疗肿瘤的一种手段，也是现今国际范围内最尖端的放射治疗技术。

2、质子重离子特点

（1）设备先进、治愈率高、生存率高

上海质子重离子医院，是一所集医疗、科研于一身，以尖端肿瘤放射治疗技术—质子重离子放射治疗技术为主要治疗手段的现代化、国际化肿瘤中心，也是国内第一家配备了质子重离子放射治疗设备的医疗机构。质子重离子医院在鼻咽癌、颅内颅底肿瘤、肺癌、肝癌、前列腺癌5个重点病种的治疗上具有突出优势。根据院方提供的数据，这5个重点病种收治比例占收治总数的近60%。根据开业3年来随访结果，病人的生存率都在90%以上，有的达到100%。

（2）毒副作用低、无创伤

放疗是“杀敌一千，自损八百”，质子重离子是“立体定向爆破”，对肿瘤细胞产生强大的杀灭效应，同时又对正常组织的损伤相对小。质子治疗没有创伤，没有痛苦。除了儿童患者，一般不需要麻醉，心肺功能差的老年患者也能治疗。

（3）疗程短、费用贵、资源稀缺

上海质子重离子医院不断优化、提高针对某些肿瘤的治疗剂量，缩短治疗疗程。截至2019年1月，仅收治患者约1700人。治疗费用每疗程27.8万元人民币，住院费每月大约5万元、门诊费500元、检查费8000元，一个疗程历时1-2个月，总费用约35-40万元。

3、保障金额

保险金额是100万元，包含因接受质子重离子放射治疗而发生的相关费用，包括床位费、膳食费、护理费、诊疗费、检查检验费、治疗费、医生费、药品费等均在报销范围内。

4、 保费率

如e康悦质子重离子医疗保险属于健康保险，所以它的保费是根据年龄来缴纳的，下面是从投保年龄0岁开始到60岁的一个首年购买的保费以及续保的保费。

三、 与其他产品对比

接下来还是老规矩，我们主要拿如e康悦A款去和其他的百万医疗做对比。

人保健康好医保长期医疗险

众安尊享一生2019

平安健康e生保保证续保

 （点击图片可查看清晰大图）

1、 人保健康好医保长期医疗险

作为人人都知道的好医保在支付宝上卖了挺久了，并且卖的也好，今年的一起拒赔事件更是将好医保推到了风口浪尖，但是没办法，它的拒赔是合理的，作为一款大家都熟知的百万医疗险，这款对于普通人来说是不错的，因为保费是这些产品中最便宜的，并且保障6年可以续保，6年共享1万免赔额，这点是非常不错的，关于好医保长期医疗险的具体测评，在前面的文章里有，大家可以去看看。

2、 尊享一生2019

尊享一生作为百万医疗险的先驱，也是非常不错的，保障非常的全面，增值服务和重疾保障都有，并且还有其他的增值服务，对于恶性肿瘤特别友好，提供100%的质子重离子报销，是一款比较有名的保障质子重离子的百万医疗，肿瘤特效药，比如《我不是药神》里的药，并且提供术后家庭护理服务，这些都是不错的。但是续保方面有风险，在意续保的朋友要注意一下，因为它由停售的风险。

3、 如e康悦A

今天的主角如e康悦A，上面表中的价格是附加了质子重离子保险的价格，它的保障也很全面，包括一般医疗费用保险金：住院医疗费用保险金、特殊门诊医疗费用保险金、住院前后门(急)诊医疗费用保险金、门诊手术医疗费用保险金。除此之外还包括恶性肿瘤医疗费用保险金：恶性肿瘤住院医疗费用保险金、恶性肿瘤特殊门诊医疗费用保险金、恶性肿瘤住院前后门(急)诊医疗费用保险金、恶性肿瘤门诊手术医疗费用保险金。在续保方面也是不确定的，总之是一款不错的百万医疗。是推荐购买的。

4、 e生保保证续保

平安健康的e生保保证续保，前面也有关于它的具体测评，想要了解的朋友可以去看看，这款保险最大的特点也是续保，但在投保年龄上可以对年长一些的人来说不太友好，因为50岁过后就买不了了，想要给父母买的就可能要换一款。

四、 写在最后

以上就是对国寿如e康悦的一些解读和测评，总体上来说，还是不错的一款保险，虽然没有增值服务，但是对于癌症治疗费用上全部都包含，也算是保障比较全面。百万医疗除了看保额其实最重要的是看免赔额和续保以及基本医疗费用报销和重大疾病报销。有需要购买百万医疗的可以从这几款中去挑选自己需要的，百万医疗保费也不贵，比起重疾险几千几万真的是算便宜了，但是百万医疗是不能代替重疾险的，这一点一定要清楚，重疾险该配置还是得配置。