保险形态基础知识解析

保险是专业的金融工具，保险产品被设计出来是解决问题的，所以保险产品不存在好与不好之分，只是适不适合自己而已。保险范围越广，价格越高；保险期间越长，价格越高；保费返还的方案一定比不返还的方案价格高……了解了这些点，再通过学习以下保险的形态，其实你就会发现，保险其实也很简单。

以35岁男性为例，年缴5000元，20年，共计10万元。可以购买到以下三种方案的任意一种：

一、两全保险

保险责任：

1. 35-55岁，如发生风险，赔付10万，合同终止；

2. 55岁前未发生风险，领取生存金9.8万，合同终止。

二、终身寿险

保险责任：

1. 35岁至终身，如发生风险，赔付14.8万，合同终止；

2. 如未发生风险，此种情况不可能，人终会身故。

三、定期寿险

保险责任：

1. 35-55岁，如发生风险，赔付117万，合同终止；

2. 55岁前未发生风险，合同终止。 

其实还有一种形态是家庭收入保障险，它是定期寿险的变种，在这就不列举了。不难发现，没有哪一种方案更优于另一种方案。现在市面上所有的保险产品大部分都是以上两种或三种形态组合出来的。保险顾问的价值就在于根据您的需求和财务状况，为您制定最适合的方案。