制订家庭保险规划时你一定要了解的几大问题！

　对每个人而言，他们从出生到长大成年，最后离开这个世界，会遇到许许多多的风险，从而威胁自身的生命安全。如果家庭没有相应的保险的话，人们心里就不会踏实，而对于每个人而言，在自己的生活中，一定要做好安全保障工作，以尽可能小的代价获得较全面的保障是家庭投保的根本原则。

　保障型保险要优先考虑。保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险是风险管理的一个基本原则。意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以，投保人在保费预算有限的情况下，意外险、疾病险和定期寿险类保障需求应优先满足。

保额至重，保费合理

　在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。

　此时的家庭责任感逐渐形成，而夫妻双方也正处于收入高峰期和责任高峰期。夫妻对双方、对父母都承担着责任，可选择保障性高的终身寿险、附加定期寿险、意外险、重疾险和医疗险。

　家庭成长期

　作为家庭的经济支柱，应当为自己构筑充分的保障。中年人承载着整个家庭的压力和责任，要考虑家庭、家人健康的双重保障，根据家庭状况选择适当的健康险就显得尤为重要，建议首选重疾险。

　同时，需为自己购买较高额的寿险、意外险和特种疾病险，再配合住院险和津贴型保险。万一发生意外，可使孩子和家庭得到经济保障。需要提醒的是，人到中年，鉴买家庭保险时，要遵循的基本原则：

　1要量力而行

　量力而行就是购买保险的投入必须与家庭的经济状况相匹配。首先，你必须了解自己家庭的收入水平，并预估未来的收入能力，计算出收支结余。在此基础上，再算出可用来购买保险的资金，这样，才能确保你的保险不会无力支付，也不会出现保险投资比率不足的情况。

　2要按需选择

　按需选择原则就是根据家庭所面临的风险种类选择相应险种。因为针对家庭和个人的商业险种非常多，并不是每个都适合你的家庭。你必须识别家庭所面临的风险，根据风险种类和发生的可能性来选择险种。

　3要优先有序

　优先有序的原则就是重视高额损失，自留低额损失。确定保险需求的首要考虑是风险损害程度，其次是发生频率。损害大、频率高的损害优先考虑保险。对较小的损失，自己家庭能承受得了的，一般不用投保。

　4要合理组合

　合理组合原则就是把保险项目进行科学的组合，并注意利用各附加险。许多保种除了主险外，还带了各种附加险。如果你购买了主险种，如果有需要，可也购买其附加险。

　5不要轻易退保

　退保后将遭受几重损失：一是没有了保障。二是退保时往往拿回的钱少，会有损失。三是如果万一以后要投保新保单，则要按新年龄计算保费，年龄越大，保费越高，而且出席之外，自己的身体状况还要考虑在内，有时候，还要加费处理。

　　对于处在不同生活阶段的人士，保险专家给出了以下建议：刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。

　　进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险。

　　进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中，定期寿险是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。