商业车险“不足额投保”“无责免赔”引纠纷

统计资料显示,全世界每年因交通事故死亡的人数大约为50万,相当于每12000人就有一个人死于车祸。这就决定了汽车保险相对于其他财产保险而言具有高风险性。这是因为：汽车是陆地上的主要交通工具,它经常处于运动状态,总是搭载乘客或货物不断地从一个地方到另一个地方,很容易发生碰撞及其他意外事故,造成财产损失和人身伤亡。同时,汽车数童迅速增加,而一些国家的交通设施及管理水平跟不上汽车的发展速度,再加上驾驶员的疏忽、过失等人为原因,使得交通事故发生频繁。
影响汽车保险承保风险的因素很多,主要包括：
（1）汽车本身的因素,主要体现在汽车的产地、品牌、种类、排童和车龄等；（2）外部环境因欢,主要体现在汽车的使用环境上,即行驶和停放环境；（3）使用因欢,这主要体现在汽车的使用性质和驾驶员的性别、年龄、职业和驾驶经获等。
3.保险对象的广泛性
这里保险对象的广泛性有两层含义：一是,被保险人来自社会各阶层,具有广泛性。汽车日益成为人们普迫采用的交通工具,企业和个人更加广泛地拥有和使用汽车,特别是私人汽车的数量不断增加,使得汽车与每一个人的生活都息息相关。二是,汽车保险业务2大,投保率高,涉及范围广泛。由于汽车出险率较高,汽车的所有者需要寻求以保险方式转嫁风险。各国政府在不断改善交通设施,严格制订交通法规的同时,为了保障受害人的利益,对汽车第三者责任保险都实施强制保险。保险人为适应投保人转嫁风险的不同需要,为被保险人提供了更全面的保障,在开展车辆损失险和第三者责任险的基础上,推出了一系列附加险,使汽车保险成为财产保险中业务4大,投保率高,涉及范围泛得一个险种。