保险选择有窍门经济条件不同选择不同

目前市场上绝大多数保险公司都有少儿大病险，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险，大家可以根据家庭经济情况购买少儿大病险。

少儿大病险，是少儿重大疾病险的简称，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人患有上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行为。根据保费是否返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

尽管意外伤害险对于少年儿童来说是非常实惠的险种，但应注意到，保险合同里对意外的定义是遭遇外来的、突发的、非疾病的事故，这意味着疾病不属于意外伤害险的赔付范围。然而，按照我国目前的医疗制度现状，少年儿童这一年龄段基本上处于无医疗保障状态。与此同时，由于环境的变化，过去很少在少儿身上发生的疾病，如白血病、骨癌等，如今也呈上升趋势；重大疾病的高额医疗费用已经成为一些家庭的沉重负担。如再生障碍性贫血，一般的花费都在15－20万之间，有的病后期还有一系列的费用需要持续支付。因此，利用重疾险来分担孩子的医疗费支出就成为投保儿童保险所要考虑的重要因素。

少儿大病险投保年龄越小保费越便宜，目前市场上绝大多数保险公司都有少儿大病险（有的公司没有单为少儿设计的大病险，但成年大病险孩子可以投保），所保病种更侧重于儿童，且多数属于返还型的，在保障孩子的同时对投保人提供豁免责任。家长在选购时应该注意，赔付条款中是否包括白血病、病毒性脑膜炎、再生障碍性贫血、血友病等儿童高发疾病，是否包含某些器官移植手术的赔付，可多参考比较后再决定投哪一种。

大家可以根据自己的家庭经济情况来区别购买少儿大病险：

经济有限

方案一：定期重疾

可提供一定期限的重疾保障，但是保险期限后的保障无法覆盖，建议缴费期选择为20年，期限较长，由于大多重疾险种具有保费豁免功能，如果缴费第二年发生重疾，实际缴费仅为1/10，就获得约定金额的保障，此外，无须担心续保风险。

方案二：养老险/寿险+附加重疾险

因为经济能力有限，承担不起较高的保费支出，可根据自身保障需求，选择主险+附加险的形式较划算。

经济宽裕

方案一：终身重疾

可提供终身保障，不用担心续保风险。

方案二：定期重疾+终身重疾

定期重疾保额较高，终身重疾保额较低，定期重疾侧重于一定年龄前的保障，如60岁、70岁前的保障，终身重疾覆盖定期重疾终止后的保障，可避免支付交付过高的保费，同时还可保障终身，如果定期重疾险终止前发生重大疾病，还能获得双重赔付。

方案三：投资型保险+附加重疾险

选择投资型保险作为主险，还可以定期获得一部分投资收益，但是保费也较高，适合经济宽裕、同时基本保障已经足够的人群。