商业保险加教育金宝宝成长的最佳组合

最近一段时间，随着天气的反复无常，医院里的小病号也越来越多。孩子的抵抗力比较低，极易生病。物价上涨，医疗费用也随之水涨船高，社会基本医疗保障力又较低，大大增加了父母的经济压力。保险专家建议，从家庭理财的角度来说，办理好儿童医保基础上再补充商业保险，就能够保证孩子的健康成长。市民李女士有一个可爱的儿子，今年三岁。“孩子从一出生身体就不大好，有遗传的因素也有后天的原因，我们两个人都很忙，双方家里父母岁数都很大了，没人照看孩子，在上幼儿园吃不上喝不上的，孩子的病就是家里的天气预报，每逢天气变化孩子都得赶上。”李女士担心地说。每个孩子是父母的心头肉，疾病更是让父母们揪心不已，如果再加上家庭条件不是很好，孩子的病会使父母更加头疼。要想以备后患，“商业保险+教育金”也许是宝宝成长的最佳组合。

少儿商业险，早买早好，孩子免疫力低，抵抗外界的细菌干扰能力较低，极易生病，这让父母极为挂心，医疗费用高涨，社会基本医疗保障能力较低，增大了父母的压力。新生儿最早满28天就可以购买保险，一般根据不同保险公司的条款规定，分别能够接受出生28天、30天、60天、90天以后的新生儿投保。由于宝宝的活泼好动，容易受到意外伤害，所以保障型产品宜较早购买，如意外险、医疗险等。而近年来由于环境的污染，食品的安全问题导致未成年人的重大疾病的发病几率也越来越高，所以少儿重大疾病也要及时补充。专家提醒：目前，大部分保险公司都有意外医疗和普通医疗保险产品，且产品大同小异。选择的时候尽量选有较高的意外医疗报销比例和额度的产品。购买意外险时，应注意不要遗漏诸如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等孩童常见意外的保障，越全面越好。教育金，保证健康成长，为使宝宝将来接受高质量的教育，越来越多家长开始关注教育金保险。直观地说，教育金保险是投保人在保险公司进行定期储蓄，到小孩达到读书年龄时再领取来做学费。它和银行储蓄的最大差别在于它具有保险产品本身的特性，即保险的保障功能。保险在提供教育金的同时，也提供意外、疾病等保障，保障额度的多少视产品条款来定。

教育金有分红型、万能险或投连险等，从风险的角度来看，分红险风险最小，万能险次之，而投连险最高，而风险与收益率往往也成正比关系，风险越高，所带来的收益也会越高，家长可以根据自己的风险承受能力进行选择。专家提醒：教育金保险一般都具有保费豁免功能。这个功能在于保证少儿的保险利益，如果投保人即父母，在缴费期间身故、重疾或高残(具体看条款规定)，可以免除以后各期的保费，但保险责任继续有效，不会影响孩子领取教育金的权益。在投保教育金保险的时候，也要注意其他意外伤害、重疾等附加险的投保，或者家长可以搭配其他险种投保，以提高保障性。