英国意外保险中介制度评析

1．以意外保险经纪人为主体的独特的意外保险中介制度模式英国采取以意外保险经纪人为主体的意外保险中介制度模式.在世界上并不多见.也一直处于良好的运行态势.为其意外保险业的发展起到了促进作用.
　　英国以意外保险经纪人为中心的意外保险中介制度.是英国的制度环境所决定的.英国是一个历史悠久的国家.伦巴第商人从业时借助于经纪人的独特业务习惯被劳合社所使用.而劳合社在英国意外保险业的特殊地位造就了英国的意外保险经纪人及经纪制度.因此.英国经纪制度的发达有其深厚的历史背景.同时也离不开其高度发达的意外保险市场.为数众多的意外保险公司及国民普遍较高的意外保险意识.
　　英国经纪人的作用主要体现在非寿险业领域.尤其是水险和大型综合性的财产意外险中.较少涉足寿险业务.这和世界上意外保险经纪人所服务的险种领域相吻合.英国的代理人则主要表现为寿险代理.弥补了经纪人所遗留下来的业务空缺.形成了相互配合的意外保险中介体系.
　　与代理人相比.英国意外保险经纪人有着独特的法律地位.有更高的灵活性和自由性.这有利于经纪人为投保人提供优质咨询服务.也可能造成市场混乱.因此.与经纪制的广泛运用相配合.英国也建立了一套卓有成效的意外保险经纪人约束规则.这套规则通过法律法规及自律规范来体现.对经纪人的登记和日常行为规范作出限制.还格外强调对经纪人的资格许可、财务管理和客户保障.经纪人必须有丰富的专业经验和雄厚的经济实力.有相当金额的资本金.开设单独的银行账户.缴存保证金或购买职业责任意外保险.设立客户意外保险基金.这样.意外保险经纪人即使损害了投保人利益.也能够承担相应的赔偿责任.
　　2．宽松的政府监管与严格的行业自律高度协调的实施机制.英国建立了以政府监管为指导、行业自律为主体的意外保险中介制度实施体制.这是中介制度能够得以正常运行的后盾和保障.贸工部、证监会及其下属组织和机构、英国经纪人登记委员会及劳合社监管部门等.在实施中介入的日常检查监督上均发挥了一定的作用.但不难看出.中介人实施机构的设置也存在层次过多、机构重迭的问题.不可避免地造成了监管机构之间的矛盾.监管耗资庞大.效率低下.对此.英国政府已有所认识.正着手加以治理.以期建立一套低成本、高效率、责任明确、反应快捷的中介制度实施机制.