人生保险之健康保险

　【摘要】购买保险不是为了改变生活，而是为了维持和保证现有的生活。购买健康保险可以保障自己的健康，在自己生病时为自己提供一份补偿。

　　健康保险是专门以健康作为保障对象的一个独立的保障险种，它主要提供的是对消费者疾病方面和健康管理上的保障。健康保险一般分为：医疗保险、疾病保险、收入保障保险，以及长期护理保险。

　　医疗保险，指以约定的医疗费用为给付保险金条件的保险，也就是提供医疗费用保障的保险(也就是我们常说的医疗费用报销的险种)。此类险种保障的是病人为了治病在医院里发生的各种费用。

　　疾病保险，指以发生疾病为给付保险金条件的保险。目前国内最常见的此类险种就是重大疾病保险，因为所保险的疾病往往会给被保险人带来高额的费用支出，例如恶性肿瘤、心脏疾病等等，所以一般要求投保时的保障额度较高。疾病保险的给付方式一般是在疾病确诊之后立即一次性支付保险金额。
　　收入保障保险，指因疾病或意外伤害导致收入中断或减少为给付保险金条件的保险。此类保险主要目的是为被保险人因丧失工作能力导致收入的丧失或减少提供经济上的保障，但是不承担被保险人因疾病或意外伤害所发生的医疗费用。比如我们常见的住院津贴类的保险。

　　长期护理保险，是指以因保险合同约定的日常生活能力障碍引发护理需要为给付保险金条件，为被保险人的护理支出提供保障的保险。在健康保险中此类保险也是非常重要的一类保险，因为在国内刚刚起步，可能市场上见到的不是太多，但在国外比较流行的。

　　此外，一些保险公司在健康险中加入了健康管理元素，即在投保后，为被保险人提供一些必要的体检、慢性病的管理、膳食改善计划和运动保健常识。通过这些服务，使投保人、被保险人享受到保险的附加服务，同时，也为保险公司提供了一种风险管理、防损的方式。

　　如何购买健康保险，专业人员有以下建议：一是不论年龄大小，首先要在保险专业人员的协助下，了解清楚自己已经拥有的健康保障状况，分析出来自己健康风险的缺口；二是分析自己的财务状况，根据财务能力来选择适当的健康保险的保额；三是要注意健康保险的实用性，而不要盲目追高保额。

　　不同的人、不同的家庭面临的风险不一样，财务状况也不一样，选择健康保险时也要有所不同，切勿盲目跟从。


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