健康理赔观察期投保健康险要留心

目前，城市居民最关心的话题就是健康风险，对保险公司而言，越来越多的人开始关注健康险。不过，市民在投保健康险时，一个关键词需要了解清楚：观察期。那么什么是观察期呢？保险公司与被保险人约定在健康险保单生效后的一段时间，如果在这段时间内，被保险人患病所发生费用，那么保险公司不予理赔,这就是观察期。

从类型来看，可分为两种，健康观察期和理赔观察期。重大疾病保险条款规定：如果在合同有效期内，被保险人因意外伤害事故或自本合同生效日起90天后被确诊首次患有所列举的疾病，且自确诊之日起30天后仍生存，那么，就能够获得全额保险金的给付。

该条款约定的自合同生效日起90天后就是健康观察期，而自确诊之日起30天后就是所谓的理赔观察期。即使被保险人符合健康观察期条件，患了所承保范围内的重大疾病后，虽然确诊所患的疾病在可承保范围内，但仍需要经过30天的理赔观察期，才能获得保险金。

医疗保险健康观察期一般为60天或90天，重大疾病险健康观察期一般为90天、180天和1年；理赔观察期的周期略短一些，通常为15天、28天、30天。

此外，在住院津贴型保险中，也有理赔观察期的规定。有条款规定：在保险责任有效期内，保险公司负责承担的保险责任包括：一般住院医疗津贴保险金，即被保险人因疾病经医院诊断必须住院治疗，从每次住院的第4天开始按住院天数给付住院保险金；如果被保险人因意外伤害经医院诊断必须住院治疗，那么从住院的第1天开始，就给付住院津贴保险金。在该条款中，住院津贴保险金是从被保险人住院后的第4天起开始计算医疗费，理赔观察期可以认为是前3天。