购买分红险到底保不保险小心收益不以本金计算

保协：购买前需认清需求　　据佛山保险行业协会相关负责人介绍,分红保险一般分为投资和保障两类,投资型分红险的保障功能相对较弱,多数只提供人身死亡或者全残保障,不能附加各种健康险或重大疾病保障,这类分红险多为养老规划中的年金型保险；保障型分红险产品与传统保险产品功能一致,侧重给予投保人提供灾害保障,分红只是附带功能。　
　如果是养老,就应该购买年金型分红险；如果看重身故、疾病等各类保障,就应买对应的保障类产品。
　　消费者尤其要切记的是,保险相对流动性很强的银行存款等短期资产,更是一种着眼长期的资产规划,要以长远人生规划为出发点。保险的分红也好,回报也好,要放到一个很长的时间才能看清。　
　提醒：分红率、储蓄利率大不同　　很多购保人都有疑问,就是分红率可以和储蓄利率相比吗？但其实保险和银行储蓄根本是两码事,分红的计算和银行利息的计算也完全不同。银行存款利息的计算是以本金为基础,乘以利率；而保险公司计算分红金额并不是以投保人的本入为基础来计算的,如1万元的分红险保费,要扣掉保险公司的开支、保险代理人的佣金等各项费用后（保险专业术语叫做“现金价值”）,才用来计算分红收益,这使得保险分红的基数有着前期低,后期逐渐增高的特点。并且,在现金分红和保额分红不同的红利领取方式下,分红的计算也是有区别的。　
　佛山保险行业协会负责人提醒,由于保险产品的特殊性,保监会早已明确规定,在保险营销过程中,不能用银行存款来和保险类比。保险公司也大多都从规范营销工具使用等各种途径来规范销售过程。尽管如此,仍不排除有个别销售人员在业绩导向下置这些规定于不顾,拿银行存款利率和分红率比较,夸大分红回报,误导消费者。对此,消费者要有所警觉,千万不要被优厚的回报所迷惑了。