金融与保险的联系

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　　【摘要】金融与保险虽然有着本质的区别，但是却又有着相联系的部分，那么它们的共同之处是什么呢？
　　1、保险与金融的运转都伴随着资金的流动
　　金融的一般理解就是货币资金的融通，如货币收付、资金借贷、账款结算、汇兑往来、证券流通、信托投资等，这些金融领域的活动都体现为资金的流动。
　　而保险作为一种经济补偿制度，在国民经济中处于社会再生产的分配环节。保险对国民收入的再分配是通过保险机构的经营活动实现的，而保险基金筹集和运用是保险机构的一项经营活动内容。因而保险必然伴随着资金的流动。
　　2、保险与金融都依赖于风险汇聚和风险转移
　　金融中的风险汇聚是共同基金和抵押证券的基础。共同基金购买股票或债券之类的资产，出售证券，得到资产的平均或组合回报。投资者通过这种方式不必购买每种资产仍然能得到资产组合的平均收益。同样，抵押证券建立在汇聚单个抵押的基础上。抵押证券拥有者的现金来源是一组抵押而不是单个的抵押。这种证券将总现金流量分割成小部分，以适合投资者的不同偏好。保险中的风险汇聚机制使保险公司可以用总体平均损失代替单个损失。如果各风险单位相互独立，大数法则保证总体平均损失随风险单位的增加而降低。
　　在金融领域中，金融衍生产品成为风险转移的主要工具。期货、期权和掉期等金融合同便于金融交易者进行套头交易（hedge）。
　　在保险领域中，保单可以看成是保险公司为所有者提供保障，避免遭受保险财产在绝对免赔额以上的损失。如果损失超过预先规定的金额（绝对免赔额），被保险人可以从保险人那里获得超出免赔额部分的损失补偿，使自负损失额保持在免赔额限度内。当然，保险公司也因为承担风险而得到预付款（保费）。
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