【引言】喜爱选购保险理财产品的投资者很有可能留意到，最近车险公司发售的保险理财产品不但利率高，保险费用也较为低，究竟是什么原因呢？
上月末，新华保险发布一款预订利率为3.5%的“惠福宝”两全保险，平安人寿近日也发布利率社会化的新产品“平安福”，预订利率升到4%。人寿保险利率改革创新后，市场竞争由中小型险企扩散至大中型险企，高些的预订利率代表着更划算的商业保险，从已发售的十余款产品看来，保险费用减幅在7%－20%，受益人年纪越小，减幅越大。
8月5日，中国保险监督管理委员会公布，通用型人身险预订利率，不会再实行2.5%的限制。当月，农银人寿、中英人寿和建信人寿三家企业，发布三款预订利率3.5%的商业保险产品。中德安联、中意人寿和阳光人寿等寿险公司，也跟踪发布新产品。合众人寿表露，将发布预订利率4.025%的年金险。近期，商业保险产品价格竞争涌向富华、安全等上市企业。
预订利率是车险公司依据将来营运资金回报率的预测分析，为保险单设定的每一年回报率，可了解为，车险公司向顾客借款后付款的贷款利息。预订利率升高，在保险费用不会改变的状况下，顾客得到的保险金额将高些。以“平安福”为例子，与以前的产品对比，三十岁的人一样的保险费用，保险金额提高26%，四十岁的提高16%，五十岁的提高8%。
但是现阶段仅通用型人寿保险产品制订了预订利率，分红险、万能险等投资型保险仍未受影响。商业保险专业人士提示，商业保险“新旧置换”很有可能划不来，群众不必轻率退保险。通用型人身险产品现金价值不高，第一年退保险所拿现钱通常只有一定的交保险费用的三成；人寿保险保险费用会伴随着顾客年纪提高而提升，顾客再换商业保险，利率很有可能比以前还高，也要遭遇二次核保等难题。
提醒：原先自利率社会化改革创新之后，各种车险公司就大打利率战，为了更好地扩张保险理财产品的市场销售，车险公司陆续大幅的减少保险费用。
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