不是每一种退保都有损失，有一种退保叫止损

博主曾接待过一位网上客户，经过咨询带着自家的保单找到公司，想让其帮着处理，看看有什么好的办法。这位客户父亲55岁，母亲54岁，姐姐28岁，他本人25岁，全家买了某公司的**人生万能险，年交保费2.4万。全家每人一单，父亲和母亲年交保费1.2万元，12万的寿险+5万的重大疾病；自己和姐姐，年交1.2万元，12万寿险+5万重疾+3万意外伤害。且不说所购产品保额如何，问题是年交2.4万的保费，母亲已经为此而夜不能寐，四处借钱了。这就是不合理的保费为生活带来了压力，之前城中村有房租可以解决保费问题，现在房子拆迁，只能顾及基本的生活保障，姐姐结婚有小孩后经济也不宽裕，自己一个月3000多薪水，父母无工作……听着都为他们焦心。是退保损失眼前所交保费的一半，还是继续借钱硬着头皮交保费？

父母年龄大了，想要保住万能险保障一直有效，交费至少20年以上，可保单现在才交了第3年。后面还有投入更多的保费，与其这样，不如退保。然后重新规划保险方案，至少保费支出不能影响之后的生活。这是典型的退保止损，虽然眼前受点损失，但比起之后每年继续的投入，现在的退保止住了后面不合理的保费支出。退保一定是正确的选择，退保止损，但一定要做好退保与新保单等待期的衔接。

刘女士，32岁，和老公经营着自己的小生意，年收入20万。老公的姐姐在老家做保险，先是给刘女士和老公一人上了一份6000的万能险，保额不详。之后有了宝宝，又给宝宝亲情策划一份**天使，年交保费4700多。2011年，老公姐姐又打着该公司少儿万能险停售，侄儿重疾保障太低，**天使4700多0岁宝宝的保额一般为寿险3万+重疾提前给付3万+重疾豁免保费，于是堂而皇之的为侄儿加保一份6000的**星，10万寿险+8万重疾。想想侄儿的重疾到底提高了多少？倒是刘女士一家的保费支出已经2万多了。现在刘女士看到自己和老公的万能险重疾保额只有10万，又无医疗险，想要加保。提到宝宝之后的**星，该第2次交费了，自己都感觉不合适想要退保，而退保只能退不到3000元，还是本文所说，退保止损。

所退保费不到3000，准备给自己和老公各加一份中端医险，保费每人800余元，宝宝规划消费型重疾险，35万重疾，交费20年，保险期限30年，年交保费700元。活生生的退保止损，又规划加保了全家的保障额度。

吴先生，45岁，自己经营糖果批发，年收入30余万，太太全职，孩子上高中。翻看保单全是年金险，给儿子买了两份年金险，交费期限10年，第一份**人生年交保费3.8万，保险期限终身，已经交费4年；第二份参加某公司客户答谢会，说是回馈客户，**年年，年交保费5.6万，交费10年，保险期限终身，马上面临第2次交费。自己和太太每人3万保额的重疾险，全家年交保费近9万。且不说保额的合理性，就这保费和配比也极不合理，理财险交费10年漫长了些。第一份年金险建议保留，第二份分析后建议退保，虽然退保损失保费近3万，吴先生还是选择了退保。一是生意不景气，二是如此多的保费支出真的有些吃力，特别是经讲解自己做为家庭经济支柱如果出险保险公司只赔3万，吓得他连连摇头。

吴先生自己是生意人，也知道退保损失好像有些太大，但基于自己的实际情况，还是选择退保，减少后面9年的保费支出，然后规划自己和太太及孩子的重疾保障。退保止损的道理，想必大家也看的清楚。损失的是眼前，止住的是后面保费继续投入不必要的损失。

某公司保险代理人小赵，之前因为工作关系，被自己的推荐人说服买下一份**福，寿险15万+重疾提前给付12万+长期意外10万，年交保费4880元，交费期30年，保险期限终身。

后小赵不在做保险，接触到另一款重疾险，15万重疾（含寿险、全残、疾病终末期），且自带轻症豁免，年交保费3990元，交费20年，保障至终身。仔细一算，前者交费4880*30＝146400元，后者交费3990*20＝79800元，两个保费总计相差6万多元，且后者比前者保障范围更广更优，考虑后决定退保，但每款重疾险都有等待期，建议小赵先投保，待新保单过了等待期再退之前所购**福。

虽说退保有损失，但损失的仅仅是眼前所交保费，比起后面几十年保费的支出，

且支出换得不适合的保障计划，及时退保止住损失，也是明智之举。