教育类少儿险及早规划 早买更便宜

　　随着80后逐渐进入婚嫁生育年龄，新一轮人口生育高峰正在形成。除了精心抚养，80后父母还需要为养育孩子储备足够的资金。为孩子和家庭的未来及早做好准备，保险是一种很好的财务规划工具，不但可以帮助规划孩子的教育金储备，还可以在某些不幸发生的时候，让沉重的医疗费不再成为负担。

　　优先考虑意外、医疗及重大疾病险

　　友邦保险专家建议为孩子购买保险时应先考虑意外险、医疗险、重大疾病险等保障型保险，在此基础之上，再考虑购买教育类保险。由于小孩多动，自我保护能力弱，很容易发生意外情况，因此意外险最为迫切。

　　此外，一场重大疾病少则上万元，重则数十万元，花销极有可能远超抚养孩子的费用。一旦孩子出现重大疾病，很多年轻的父母无力承担高额的医疗费用。因此，保障型少儿险主要为孩子提供意外保障和解决医疗费用问题，此类险种的优势是缴纳不多的保费，却能获取较高额的保障。

　　教育类少儿险及早规划

　　除了健康保障，有条件的父母还可及早为孩子筹备教育费用。教育类少儿险主要是为子女准备教育金，依据子女小学、初中、高中、大学等不同的成长阶段，提供保险给付或创业、结婚基金。此类保险针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金，比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金，婚嫁基金等，使孩子在人生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻家长的经济负担。

　　以购买保险的形式为子女筹措教育费用，每月按时缴费，可以达到强制储备的目的。一旦父母发生意外，如果购买了“可保费豁免”的保险产品，孩子不仅免交保费，而且保险合同继续有效。

　　案例一：少儿保障型

　　黄先生夫妇都是80后新生代父母，黄先生28岁，太太26岁，家庭年收入约18万元。儿子不到1岁，夫妇二人为孩子购买了“友邦黄金未来两全险”，附加少儿综合医疗险以及重大疾病保险，付费至被保险人17岁，附加重疾付费20年，首年交费7636元。

　　在孩子18-21岁大学期间共领取5万元的教育金，之后从孩子25岁起直至年满60岁，每5年将领取7500元生存现金，可以作为孩子或者家庭各个阶段的资金补充，在孩子30岁时将额外领取1万元的创业或深造补充资金，60岁满期时还将领取5万元满期金以及累计的增值红利。从18岁到60岁，累计将领取生存现金及增值红利共约38.7万元(按中档演示计算，低档约为21.8万元，高档约为70.6万元)。

　　案例二：少儿教育型

　　35岁的金先生夫妇年初喜得贵子，他们为孩子购买了5万元保额的工银安盛人寿“盛世宝贝”教育金计划，每年交费32510元，连续交费5年。

　　待孩子成长至18岁准备迈入大学校园时，该款计划将每年为金先生的孩子提供2.5万元的大学教育金，大学四年共可累积提供10万元。待孩子至28岁时，该计划还能为孩子提供15万元的“成家立业金”，为孩子创业或结婚提供必要的财务支持。

　　特别提醒

　　选择少儿险要注意什么?

　　1、考虑全面保障

　　一份全面的少儿保障计划，应该完整包括上述三方面的保障。购买时可以进行适当组合，最好是买全意外伤害险、健康险、教育险等全部保障。同时，缴费期最好集中在孩子未成年时，在他们长大成人后，可自己选择合适的险种来投保。

　　2、家庭投保应以家长为主，孩子为辅

　　家长作为家庭的经济支柱，首先要充分保证他们的意外、医疗、重大疾病和寿险等保障。因为如果父母这个主要经济来源突然中断，孩子将失去经济支持。每年为孩子缴纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

　　3、越早投保越划算

　　大多数少儿保险产品在出生30天或90天以后就可以投保。一般情况下，投保同样的保险金额，被保险人年龄越小，保费会越便宜。

　　4、了解“豁免保费”条款

　　为防止在保险期间家长因故无力继续缴纳保费，在购买主险的同时，最好购买豁免保费附加险，万一家长发生意外导致身故或残疾时，保险公司可豁免以后的各期保费，确保孩子的保险合同继续有效。