少儿超能宝两全保险3.0怎么样？有什么弊端？

少儿超能宝两全保险3.0怎么样？

现在市场上比较受欢迎的儿童重疾险保险产品之一就是这款少儿超能宝两全保险3.0了。这款儿童保险对儿童阶段的保障更全面，保费也不昂贵，通常在预算有限的时间内，或作为改善保护儿童阶段的保障都不错。

少儿超能宝两全保险3.0是产品升级后的第三版。由生活保险构成，主要风险为2，经常消费类型，在30年到期后尚未结算，保费收益为150%。

少儿超能宝两全保险3.0有什么弊端？

弊端一：返还的金额收益过低

事实上，超能宝到期返还保费的功能，是通过主险保费经过30年升值后，按1.5倍的比例实现的。因此，主要风险可以看作是一种单独的储蓄风险：固定支付10年，30年后返还一定金额，回报金额相当于保险保费总额和附加风险总保费之和的1.5倍。

以1岁男孩为例，被保险人的保险金额为600万元，出资10年，主要保险的保险费4656元，附加重疾病的保险费为1464元。

选择一个年金保险，以配合一个定期严重疾病的儿童。年金保险年保费5000元，儿童大病保险年保费1194元，缴费年限10年两个匹配保费每年相差74元。为了便于比较，这里暂时忽略它。

假设30年内无大病，超能宝可获保费的150%，即9.18万元；30年后养老保险与儿童大病配套方案可获129031元。

弊端二：定期重疾的保障缺陷

儿童的生命周期比较长，每个年龄段都有一些特定的高危疾病。一旦30年内有大病索赔，以后很难购买大病保险。作为一种重疾病的单补偿产品，超能宝只能在30年内覆盖，不能解决所有年龄的疾病风险，如已多次支付的产品。

不仅如此，在大病索赔发生30年后，超能保支付了大病保险金额和所交保费之和。与上述年金与重病相结合的方案相比，由于两者是相互独立的，在重病支付后不影响年金保险的接受，才能真正实现现有的保障，实现储蓄的效果。

*BA