天降不明物体砸穿屋顶 房屋保险如何理赔

　　10月17日傍晚6点，嵊州鹿山路上一栋民宅的屋顶被什么东西砸穿了，当时一声巨响，把附近开水晶珠宝店的黄女士吓得够呛。黄女士说，出事的那幢民房就在她店的正对面，是老房子，好几十年了。见到房顶都被砸穿了，房东连忙报警。那么房屋保险怎么理赔呢?

　　什么是房屋保险？

　　房屋保险属家庭财产保险范畴，主要保障火灾、爆炸、雷击等自然灾害和意外事故造成的房屋损失。房屋保险一般由屋主或住户投保，保险费率为0.1-0.2%，发生损失时，保险公司按房屋的实际价值计算赔偿，但以不超过保险金额为限。

　　房屋保险保什么？

　　房屋保险的保障内容一般包括房屋及房屋装修，衣服、卧具，家具、燃气用具、厨具、乐器、体育器械，家用电器等家庭财产，此外，还可以附加现金、金银首饰盗抢险。一般家财险还会承保火灾、爆炸、台风、暴雨和泥石流等意外事故。

　　房屋保险如何理赔？

　　家财险责任范围包括火灾、爆炸、台风、暴风、暴雨、雷击、洪水等引起的家庭财产损失，保障内容包括房屋、室内家用电器等财产。保险专家指出，家财险投保的重点是家具和室内装修部分，它们在家庭财产中所占的比例较大，也是最重要和最耗资的，如果家庭遭遇火灾、水灾等，家具和室内装修是最容易受到损失的，所以，建议保户对于这部分家财的投保保额要尽量高一些。

　　房屋保险与家财保险的区别？

　　第一，保障范围不同。

　　房屋保险的保障范围是房屋的建筑结构;家庭财产保险的保障范围是室内财产，包括装修、家具、衣物等。

　　第二，保险标的面临的风险不同。

　　这两个险种的保险标的不同决定了风险不同。房屋的建筑结构面临的主要风险是火灾、爆炸以及在保险范围内的自然灾害等;家庭财产除房屋建筑结构面临的风险外，还存在很大的盗抢风险、水管爆裂后的自身家庭财产损失和赔偿责任等风险，购买家庭财产保险的保户一般附加盗抢险和水管爆裂险。

　　第三，赔偿处理不同。

　　房屋保险的保险标的的价值容易确定，而且保险标的一般不会变动，因此在投保时要尽可能足额投保，以获得充分的保障，对不足额投保的，在出险时保险公司将按比例赔偿;家庭财产的保险标的由投保人与保险公司事先约定。

　　出现保险损失后，保险公司在保险金额的限度内，按实际损失金额赔付。家庭财产赔付时一般不适用比例分摊制。投保人在投保前，应仔细阅读保险条例，以免赔偿时发生不必要的纠纷。

　　综上所述，天降不明物体砸穿屋顶属于财产保险理赔范围，保险公司应该进行赔付。