保险海：你被骗了，重疾险只要保到70岁就够了

　　大部分人在购买重疾险的时候，都会去选择终身型重疾险，但是很贵，而且性价比不高。那么，买什么保险好呢?其实，简单的来说，就是用你能够承受的小钱，去预防概率不大但也不非常小，而且这事件发生后危害很大。买保险一般满足这三个条件就对了：小钱、不大不非常小概率、危害大。

买保险三条件：小钱、不大不小概率事件、危害大?

　　比如航空意外险，小钱，危害很大，但发生概率太小，所以不是最重要的。

　　再比如航班延误险，小钱，发生概率还挺高，但危害很小，无非在机场多浪费点时间，所以也不是最重要的。

　　再比如附带重疾保障功能的储蓄型寿险，发生概率不小，危害也很大，但需要付出的保费也相当昂贵，比如一年收入10万，为了获得这么高的保障，保费要2万，那你其他更重要更迫切的理财需求用什么钱去满足呢?所以也不是最重要的。

　　还有60岁以上老人的重疾险也一样，保费太贵，这钱说不定都够你看病了，所以也不是最重要的。

　　20-50岁之间的成年人重疾险则完美符合这三条标准：钱不多，哪天突然被诊断出CA也不是什么不可能发生的事，而且一旦发生，整个家庭都将陷入无法扭转的巨大悲剧之中。

为什么重疾险保到70岁就足够了?

　　如果你的收入不错，预算充足，希望得到更持久的保障，终身型重疾险更适合你;如果你的保险预算有限，就只能“抓住重点矛盾”了，通过适当缩短保障期限，在负担重大经济责任的时期(工作期)，保有充足的保额。

　　首先，没有考虑到货币的时间价值。

　　人人都知道通货膨胀，但很多人不知道，医疗费用的增速是所有行业中最刚性也是最快的。力哥反复强调的未来中国最有钱途是这四大行业：泛教育、泛理财、泛娱乐、泛健康。

　　看好泛教育和泛娱乐的理由，之前力哥许多文章都做过阐述，前不久的《读了那么多年书，为什么赚钱还那么难?》更是做了最深刻也最黑暗的解读。而看好泛健康自然也是因为这个行业最赚钱。

　　其次，没有考虑到富人和穷人的真实理财需求。

　　考过理财师证书的同行都知道，为客户做理财规划时，请客户描述理财需求或理财目标是非常重要的一环。不称职的理财师只会一味满足客户提出的各种要求，哪怕是开脑洞的要求也要挖空心思满足，这会导致极高的理财风险!

　　客户不懂可以开脑洞，你是专业的，你也不懂?就像孩子不懂事会提各种无理要求，但父母要做的不是一味满足，而是引导教育。合格的理财师会根据客户的实际财务状况和理财目标之间的距离，给出合理且可执行的解决方案，并引导客户接受这套更切合实际的方案。

　　没错，适当的进取才有可能最终求得安稳，一味追求保守反而无法达到你想要的安稳。和每年花5000+买终生重疾险相比，每年花3000+买保到70岁的重疾险似乎是更适合他，但一个人的保障需求不光是重疾，还可能有寿险、意外险甚至车险，如果组建了家庭，保障也还涉及到妻儿老小，七七八八加起来，就很昂贵了。

　　如果我是他，我会觉得3000+的重疾险都贵了，因此我会选择买一年300多元就能搞定的医疗险。

　　综上所述，买保险必须遵循三个原则，小钱，不大不小概率事件、危害大，这样才比较保险。