王宝强离婚案 财产分配的保险启示

　　【摘要】王宝强离婚事件仍在发酵，公众对此事的关注点已经从明星的狗血八卦转移到了财产分配。保险专家提示，离婚保险分割是不可以的，而事实上保险对于财产的保护作用非常明显。

　　众所周知，《婚姻法》规定了夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产属于夫妻共同所有，那保险产品获得的收益又该如何分配？

　　首先需要明确的是，保险产品存在一个受益人的概念，这是其区别于其他理财方式的一个非常重大的特点。也就是由于这一特点的存在，使得保险具备了保护财产的作用。

　　具体来看，婚后夫妻双方以共同财产投保，保险金为个人财产，但是缴纳的保费两人各占50%； 如果购买的是人寿保险，则保险合同中的财产利益是完全由受益人所有的。

　　后者的情况可进一步分为：夫妻双方一方给自己买保险，受益人为自己或父母，此时财产不可分割；如果一方为父母买保险，受益人为自己，财产同样不可分割。然而，当双方一方买保险另一方为受益人，离婚时该保单就要按照现金价值进行分割。

　　值得注意的是，具有储蓄性质或是分红险，应该作为夫妻的共同财产进行分割。

　　其实，保险的特殊性不仅体现在离婚时的财产配置，对于继承等问题同样有此类作用，因此保险也成为了高净值人群偏爱的一种金融产品。

　　还是因为指定受益人的关系，在财富传承之时，保险的法律关系非常明确能够有效避免纠纷，甚至合理避税；而且高端保险能够“创造”一笔高额的现金，实现财富的顺利传承，同时可以通过保单约定的方式，有条件地进行传承，实现了对资产的控制，有效规避了继承风险和财产风险；法律保护受益人获得人身保险的理赔金，也具备了避债的功能。

　　此外，目前国内不少小企业主其实普遍存在的问题是公司资产和自己家庭的资产界限不明，而保险能够帮助家庭和企业财务实现安全隔离，这也就意味着财产能够顺利的传承。

　　提示：在离婚时，人寿保险是不能分割的，除非受益人写的是配偶的名字，不过分红型保险是可以分割的。保险能够有效保证财产进行传承，也具备了避债的功能，是大多数高净值人群偏爱的金融产品。