2012国庆出游之旅游保险攻略

相信在国庆长假期间有不少朋友都会选择出门旅游。随着国庆期间出行人流量的增加，也成为了旅游安全隐患的高发期，可人们往往在出行时缺乏购买保险的意识，在旅游期间屡屡发生遇了麻烦才后悔该购买一份旅游保险。

假期出行，选择旅行社跟团旅行当然是一种省心的选择。很多人都认为旅游社已经为自己投保了，就没必要再自己单独购买保险。但通过咨询中国人保财险专家了解到，旅行社帮助购买责任险与旅客单独购买的旅游险有着根本的不同。”旅游责任险只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内，显然旅游责任险对于游客保障来说是非常不全面的。换句话说，旅游责任险保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。因此，为了让旅程踏实、安心，建议游客在旅行前，提前购买一些旅游意外保险，以防万一。

警惕保险陷阱

保险陷阱一：坐飞机保单第二天生效

很多消费者习惯乘坐飞机时在机场购买交通意外险，但记者通过采访后了解，部分保险公司的保单并非即时生效，而是要从购买行为产生后的第二天开始生效。倘若真出现意外情况，这些保单并不能给投保者带来保障。

保险陷阱二：年龄偏大偏小或被拒保

很多保险公司推出的旅游意外险种都对投保人的年龄进行了限制。尤其是出游时风险要高于一般人的老人或孩子，很多保险公司都将其排除在投保人群之列。因此，提醒各位消费者，给家人或孩子投保旅游意外险时要留意各家公司的投保年龄要求。

案例分析

【案例】1

买交通意外险坐飞机次日才生效

成都市民郭先生去年国庆期间回家探亲，早早就预订了10月7日由成都回北京的机票。在回京前，他在机场顺带购买了一份交通意外险保单。回京后，郭先生整理行李时翻出了乘机前购买的保单，仔细一看，结结实实把他吓出了一身冷汗。

原来，在这份“旅客综合交通意外伤害保险”的保单信息里，保险期间一栏赫然写着“自2011年10月08日00时00分起至2011年10月15日00时00分止”。“想想真可怕。”郭先生说，他乘坐的航班是10月7日晚，但保单的生效时间却是第二天零时。当初多掏了20元购买交通意外险，目的就是为自己在乘机时提供一个保障，“结果飞机都落地了，我的保单却还没有生效，你说它第二天凌晨生效对我来说又有什么意义呢?”郭先生表示，明明是头天的航班、头天购买的保险，但保单的生效时间却要延迟到次日零时，“如果在旅途中真的出了意外，这份保单相当于白买!”

【调查】

仅部分公司承认“当日有效”

经过记者调查了解，事实上，令郭先生后怕的“次日生效”，在保险行业内属于通行惯例，大多数保险公司的交通意外险都以此作为生效时间的通用标准。保险业内人士表示，如果客户当日购买的保险，并且在购买保险后到次日凌晨这个时间段内出险，保险公司是有理由不予赔付的。该人士在接受记者采访时表示，一方面，几乎所有保险产品的时间保障范围都是以日计算的，目前很难精确到按具体的时间点来结算。另一方面，为了在保障日期上做到统一便于理赔，很多公司在具体的保险业务上也同步采用了“次日零时生效”的规定。

国庆节旅游 保险——不同旅游方式，保险额购买不同

1. 境内游：高危项目单独保特殊保障要加价

小李决定国庆期间去鄂尔多斯游玩，除了游览庄严的成吉思汗皇陵和热情的蒙古包外，小李最想做的事就是骑着马儿在宽阔的大草原上疾驰。但有同事提醒他，骑马属于危险项目，有的保险公司未必承保。

一直以来，不少旅行社都表示参团则送“旅行社责任险”，很多游客就觉得有了保障，自己再购买其他一些和旅游有关的保险也是白搭。但专家指出，“旅行社责任险”只为旅行社因疏忽或过失所需承担的经济责任埋单，而游客本人发生的意外事故则不在承保范围内；换句话说，“旅行社责任险”保障的对象是旅行社，而商业意外险保障的对象才是游客本人。因此，游客出行前，选择投保一份商业意外险是很有必要的。

2. 境外游：紧急救援最要紧费用垫付很重要

赵先生近日在美国游玩期间不慎摔伤，由于人地生疏、语言不通，加之对美国的医疗体系颇为陌生，一时间他手足无措；在友人的提醒下，赵先生想到了出发前购买的《友邦四海旅行意外伤害保险》，并拨打了友邦保险的国际SOS援助热线，立即得到了妥善医治。

专家指出，紧急救援是境外旅游保险至关重要的一项服务，它由保险公司与国际救援组织联手推出，将原先的旅游人身意外保险的服务扩大，使传统保险公司的一般事后理赔向前延伸，以便于事故发生时提供及时有效的救助。

3. 自驾游：保险地域要看清异地理赔要细心

张先生是一位自驾游的热衷者，今年国庆他与几个“驴友”约定去“成都—海螺沟—四姑娘山”一线探险。不过，对于保险配备他着实不太关心，他觉得在购车时已经买过车险了，旅游意外险买不买也无所谓。

专家指出，单纯车险对自驾游者的保障还是有缺失的，也无法保护车上财物及其他乘客的人身安全。因此，建议在自驾游出发前，车主可以临时增加车上人员险的责任限额；同时，临时增加一些“车辆损失险”、“轮胎爆破险”、“玻璃单独破碎险”、“盗抢险”等，以应付旅行途中可能发生的各类状况，比如，花100元左右即可投保1个月的全车盗抢险；如果车况不是很好，可以考虑投保1个月的车辆损失险，花费约150元。另外，自驾游客还可根据出行路线投保一份涵盖一般意外伤害和意外医疗赔偿责任的旅行意外险，无论乘车、自驾还是下车漫步，都有一份保障。