保险产品测评：瑞泰人寿阿童木少儿重疾

铁臂阿童木大家一定看过，这是一部非常好看的动画片，如果没有看过，建议去看看~

近来有一款保险叫做阿童木，是一款少儿重疾险，受到的好评也是非常之多。

现在越来越多的人想为自己的孩子买保险，从医疗险到重疾险再到教育年金，这几个险种中，最受欢迎的应该是重疾险，人生的每个阶段都面临着不同的挑战，小孩子也一样，有人出生就患重疾，有人出生后没几年就患重疾，这就是一个概率事件。

随着保险的普及和人们的保险意识的提高，大家开始去了解保险，比如这款瑞泰人寿的阿童木，事实上它也叫多倍宝宝，是一款多次赔付的重疾险。一起来了解一下吧！

一、 阿童木基本介绍

阿童木是一款分组多次赔付的少儿重疾险，下面是它的基本详细信息。

1、 基本规则

阿童木的投保年龄在出生后30天到17岁之间，一般的保险都是在出生后28天或者30天就可以投保，从这款产品的投保年龄来看就是一款专门为儿童设计的少儿重疾险，保障期限可以保障到70岁、80岁甚至终身，非常的灵活，我觉得保障到80岁是一个不错的设置，因为很多人都觉得保障到70岁太早，保障到终身又太不划算，保障到80岁就刚刚好，缴费期也非常的灵活，可以分3年、5年、等最长30年缴费期可以很好的缓解缴费压力。等待期也没什么毛病。

2、 疾病保障

阿童木的疾病保障中是没有中症保障的，这点有一些小遗憾，毕竟有中症保障某些疾病的理赔比例就提高了，换言之就是患了某种病要是达到了中症的程度那么就可以赔到更多的钱。

重疾保障种类100种，分5组，最多可以赔付5次，每次赔付100%的保额，先来看看阿童木的重疾分组情况吧；

多次赔付的重疾险，主要看分组情况，重疾不分组 > 癌症单独分组 > 其他分组情况。阿童木的重疾分组比较合理，发病率最高的6种重疾比较均匀的分布在4组之中，而且癌症和侵蚀性葡萄胎一组算是单独分组，比较合理。

对于少儿重疾，关键是高发的儿童重疾包不包含：

阿童木在少儿高发重疾中，只有溶血性尿毒症没有在内，其他都有，比较全面了。

阿童木轻症有50种，不分组赔付3次，每次赔付30%的保额，比较的中规中矩。

3、 其他保障

阿童木除了保障重疾和轻症之外，还有身故保障，身故保障，除了赔付保费，还可以赔付现金价值，两者中，哪个大赔哪个；还有投保人豁免，和被保人豁免，这两项豁免似乎已经成了各款重疾险的标配，一定要有，被保人通常轻症和重疾就可以豁免，投保人需要另外附加豁免保障，阿童木投保人患轻症、重疾、身故或者全残可以豁免后期保费，儿童重疾险通常都是家长给孩子买，这里推荐是附加一下投保人豁免，增强保障。

虽然阿童木没有中症保障，但是阿童木有少儿特疾保障，这个保障不需要附加是阿童木自带的一个保障，保障的少儿特疾有12种分5组，对应的组别如下：

以上这12种疾病除了重疾赔付一次外，还可以获得一次额外的赔付，并且0-7岁发生以上重疾额外赔付200%的保额，也就是如果买了50万保额，发生以上特疾，总共可以获得150万的保额赔付。这点保障很强了。

二、 缺点

健康告知比较严格，比如，孩子早产、难产需要告知，新生儿常见病如生理性黄疸、高热惊厥等也需要告知，这类情况将作为例外事项。

三、 与其他产品对比

市场上好的少儿重疾险还是比较多的，但是分组的少儿重疾险不多，我们挑选了下面几款重疾险来对比：

平安人寿小福星

复星联合妈咪保贝

和谐健康大黄蜂（长期医疗版）

瑞泰人寿阿童木

1、 平安人寿小福星

最近平安人寿的小福星热度很大，是一款保障到终身的少儿重疾险，但不是很推荐大家购买，因为这款重疾险价格较高，保障到终身零岁的男孩和女孩需要五千多块钱，最长缴费期也才20年，相比30年的来说缴费压力大并且杠杆低，买保险就是杠杆原理，用小的保费去撬动大的保额；并且它的轻症是附加不是自带的，附加的轻症有一个好处就是重疾理赔之后，轻症保障依然有效，小福星还有重疾关爱金，每月给付2千，连续给1万，最多可得1.2万，这点是个创新，但是相比其他产品保障还是弱了点，保费贵了点。

2、 复星联合妈咪保贝

这款是网红级的少儿重疾险，重疾保障108种，轻症中症保障都有，保障非常全面，并且可以附加18种少儿特疾额外赔付2倍基本保额，还有5种罕见病可以额外赔付3倍的基本保额，如果不需要这些花里胡哨的额保障，可以附加重疾二次赔付，不分组的那种，最重要的是妈咪保贝也可以保障到终身，比起小福星保障到终身，身故和重疾共用保额，我觉得还是妈咪保贝身故赔付保费比较好。

3、 和谐健康大黄蜂（长期医疗版）

和谐健康的大黄蜂，也叫做慧馨安2.0，最近这款产品的热度也很高，因为新出了一个保障，可以附加重疾长期医疗，这点保障是非常有用的，重疾赔付保额之后，后续在治疗上的费用问题就可以得到解决了，它最大的特点就是轻症赔付之后，重疾保额逐渐增长，轻症可以赔3次，它可以增长三次，这点我觉得可以很好的抵御通货膨胀，它的具体测评可以翻阅前面的测评文章，它虽然不能保障到终身，但是它最长可以保障35年。

4、 瑞泰人寿阿童木

瑞泰人寿阿童木的特点前面已经详细的说了，保障到终身，价格来看比小福星便宜1半，从基本保障来看，比小福星全面，赔付的比例还比较高，并且阿童木最多可以赔付5次，这点上面除了妈咪保贝可以附加赔一次外，没有那款可以和它媲美，适合需要多次赔付并且保障到终身的朋友，身故保障也比其他的产品灵活，身故可以选择取保费或者现金价值，自带特定疾病翻倍赔付。

四、 写在最后

人都是在患病或者看见别人患病之后开始担心自己的身体，自己的保障，但是患病之后想要买保险就很难了，基本上是难于上青天，因为患过病的身体，保险公司要承担更大的风险，保险公司并不是慈善机构，不可能让人人都投保，所以在想到投保商业保险，先看看自己的基本的医保有没有买，如果没买赶紧买，因为医保没有门槛的，人人都买的起，就是没有商业保险报销的多。