投保重疾险，哪些人需要体检？体检的项目都有哪些？

案例：小张是个单亲妈妈，今年39岁了，考虑到年岁渐长，身体状况也不如以前了。她想给自己购买一份重疾险，怕万一自己有个三长两短，自己没得活不说，还拖累了孩子。她咨询了身边的一位做保险的朋友，把自己大概的状况向这位朋友描述了下，因为在一年前，小张因为乳腺小结节做了次小手术，所以，朋友跟她说，要投保重疾险的话，必须去体检一下…

有过投保经历的朋友，应该有碰到过小张类似的情况，那么，购买保险之前哪种情况需要体检？投保重疾险时，要进行哪些常规的体检，体检查出有问题要怎么办？

一、重疾险投保时，有哪些常规的体检项目？

1、通常情况下，一般的体格检查（身高、体重、视力、血压这类）、尿常规检化验、心电图、乙肝等都是标配项目。

2、保险公司接受被保人在6个月内由单位组织的三级医院或相当等级的体检机构进行体检的结果，如要求必检的项目未包含其中，只要单独对应体检就好了。

二、体检时若是出现问题会怎么样？

1、加费投保。在正常保费的基础上增加一定费用，相比其他健康的投保人来说，保费会贵一些。

2、延期投保。目前被保险人的健康状况不明了，需要观察一段时间再提出投保申请。届时投保手续与上一次一样，不过会当作全新的投保再审核一次，被保人需告知延期原因，并确认目前身体状况是否符合通过核保的规定。

3、除外承保。对于某些特定疾病或死亡责任不予承保，其他都正常承保。

4、拒保。保险公司直接拒绝投保，是最严重的结果。害怕被拒而想要隐瞒病情投保的小伙伴，请把《保险法》的相关规定再阅读一遍。

三、为什么要投保重疾险？

1、社保只报销因疾病引起的医疗费用，因意外伤害导致的医疗费用不能报销;社保不对非工作期间发生的意外伤害和意外医疗责任进行赔付;无论意外身故还是疾病身故，社保都是没有身故赔偿的，身故后只是返还当时个人账户的金额，而这部分的金额是很少的。

2、中国的社保报销或者单位报销首先是一个先支出再补偿的概念，这就意味着即使属于赔付范围，你也必须先开支出去多少，才能在这个基础之上报销回来多少，而且我们报销的数额不会大于开支总额。不在公费医疗药品清单目录上的进口药和营养药是不能报销的。

3、社会医疗统筹基金对医保人员的保障是保而不包的，社保有起付线限制，额度内的费用需要自付，住院费用和大病医疗的自付比例和金额相对都比较高。

4、社保重在保障，支付的标准是以保障被保险人基本生活为前提。对于追求高品质的人群来说是远远不够的。所以，对于没有医保的人来说，重大疾病保险尤其重要。而对医保覆盖对象来说，重大疾病保险可作为一种必要补充。

四、投保重疾险哪些人群需要体检？

1、有既往病史的人

在填写投保单时，有个栏目叫“健康告知”，其中需要填写的项目之一就有“既往病史”，即使是在线投保，也会出现相应的告知填写框，这就涉及到很多过往病史的调查。如果被保险人曾经患过某种疾病，保险公司会通过调取病例跟体检的方式来核查。当然并不是什么疾病都会要求体检的，具体的情况要看保险公司的相关规定，与所购买产品的保障范围而定。

2、超保额投保的人

如果我们投保保额超过一定额度（即“免体检限额”），就肯定会被要求体检了。各家公司的“免体检限额”根据年龄、险种、地域，甚至代理人的资质不同而不同。

3、被保险公司抽查抽中的人

每个保险公司每年会有一定的抽查比例，被抽到的客户不管身体状况如何，都是必须要去体检的。

关于“投保重疾险要做的体检项目都有哪些”以及“哪些人在投保前需要体检”的问题，我们就讲到这里了。综上所述，相信大家也明白，投保最好还是趁健康，一旦身体出现了问题，有过既往症，投保的选择就受限了，选择的范围小了，保费也比别人交的多。