网上买保险这么便宜 靠谱吗？

互联网愈来愈发达，在网上啥都可以买，保险产品也许多。

近期小龙教师发觉，在后台管理资询，要想选购商业保险的客户愈来愈多了，但大部分人针对网上买保险这一件事儿，還是拥有提出质疑的心态。网上买保险，究竟可以信赖吗？

今日，大家就来聊一聊这一话题讨论：

一，在网上投保流程

由于一些从来没有网上买过商业保险的，对如何购买还不清楚，我做了网上投保流程图：

最先，进到购买保险网页页面，挑选出世日期、保险金额、缴费期限等信息内容，点一下【马上购买保险】以后，会发生一个【受益人健康告知】的页面。

这一十分关键，一定要细心核查。假如健告合乎，即进到到【私人信息】填好一部分。

假如健告不符，分状况：

① 若购买保险的商品适用智能核保（实际操作起來像问卷调查），健告不符即进到智核网页页面，依照流程实际操作，能够提早了解核保结果：

能够购买保险、加保保险投保、以外义务保险投保、推迟保险投保、拒保。

这一作用对人体有小问题的人十分有益，能够提早测一测。

② 若购买保险的商品不兼容智核，则没法立即购买保险，会出现信息提示弹出来，可联络在线客服【人力帮助】解决；有的商品还能够申请邮件核保的。

二、网上买保险究竟靠不靠谱？

一般选购商业保险的互联网方式实际能够区划为下列几类：

1、商业保险公司网站、移动端APP、手机微信

2、技术专业互联网商业保险综合服务平台（慧择、新一站、中民）

3、兼业保险平台（携程网、去哪、途牛网）

4、导购员类服务平台（淘宝网、京东商城、天猫商城、美丽说、值得购买等，总流量派发）

5、互联网车险公司（众安、舒心、易安、泰康在线）

截止到现阶段，许许多多的互联网保险平台下不来上百易，有很大的百花争艳的趋势。尽管服务平台许多，但他们都只不过车险公司的一个营销渠道罢了（假如确实担忧，能够上我国保险业信息公开系统软件查看互联网保险平台的网络销售资质证书），保险单最后是和车险公司签署的，互联网保险平台出示的电子保单和纸版保险单具有同样法律效应。

在查阅保险单后，被保险人应在第一时间细心查询，确定保险单所显示条文与自身购买保险前掌握的商品条文一致，查询是不是有保单号、保险险种名字、保险单起效時间、保险期、保险费用、受益人名字及身份证号码等重要內容，看清车险公司名字，查询保险单图章是不是清楚，是不是印着该企业的客服热线和保单查询方法。

另一方面，为了更好地确定大家购到的是不是“真商业保险”，我们可以检测保险单的真假，依据上边的保单号，登陆相对的商业保险公司网站或者官方微博、客服热线等查看真假，如同查看物流单号一样便捷。

三、理赔难不会太难？怎样索赔？

网上买保险，大伙儿最担忧的還是索赔的难题，而且会深陷一种原有的逻辑性：即然最终還是要寻找车险公司理赔，是否当时购买保险還是立即在官方网方式选购可靠点？不但官网认证并且服务项目也技术专业。这类念头只有说too young too simple。

事实上，不论是根据哪一种方式选购，案子最后依然会返回车险公司索赔单位开展解决。但假如根据可靠技术专业的互联网商业保险综合服务平台开展索赔投诉，等同于多了一个“助手”助你索赔。这儿你需要认清一个“路子”。

传统式方式里，保险代理公司由于是受车险公司授权委托，为其市场销售商品且只有市场销售该车险公司的商品，因此 大量意味着的是车险公司的权益；而保险经纪则是立在顾客的的观点上，根据顾客本身标准，为其整体规划适合的保险配置计划方案。

因此 不难理解，当出现意外来临时性，索赔经常是客户本人与车险公司中间的博奕，力量悬殊。而有一些互联网商业保险综合服务平台会立在客户的视角，帮她们争得正当性的保险单利益。例如有一些知名的互联网保险平台，除开杰出帮助索赔权威专家一对一具体指导，后边还邀约了商业保险专家学者坐阵团队。

那麼实际怎样索赔呢，在这儿刻意找了俩家互联网保险平台：

（图片出处：慧择保险网）

（图片出处：微保）

从上边二张图我们可以见到，索赔全过程无非三步：举报、递交材料并等候审批、审批取得成功后领到赔偿款，极为方便快捷。

此外根据互联网保险平台选购商业保险的一个益处是，一些大的服务平台一般会与车险公司签署独特服务条款，例如索赔绿色通道政策这类的，那麼根据这种服务平台向车险公司理赔，其案子一般能享有索赔优先选择处理权。

四、服务平台破产倒闭该怎么办？

大伙儿现阶段能够触碰到的互联网保险平台，例如水滴保等所拥有的全是保险经纪车牌，它是十分难取得的，表明出了服务平台的整体实力。

除此之外，互联网商业保险综合服务平台承担出售商业保险，真实担负保险合同义务的是车险公司，因此 大伙儿不必担心服务平台是否会破产倒闭的难题，由于索赔立即找车险公司就可以啦！服务平台仅仅营销渠道，最后大家還是要返回商品隶属的车险公司的，因此 服务平台破产倒闭是否并不危害保险单的法律效力。

那麼又有些人有新难题了：那车险公司破产倒闭该怎么办？

这一点我国早已做出了明文规定，如下图：

针对选购商业保险的人而言，保险公司理赔只与保险合同的內容相关，与车险公司尺寸基础不相干。

依据《保险法》要求，中国人寿保险企业的合同书拥有 国务院办公厅商业保险监管组织的管控，并且也有着别的整体实力较强的车险公司分保，是很可靠的。

绝大多数车险公司都把业务流程分到了“再保险公司”，也就是为车险公司出示商业保险的车险公司。

例如股神巴菲特的哈撒韦·哈撒韦再保险和德国慕尼黑再保险等全是业界赫赫有名的再保险公司。以911事件为例子，车险公司一共赔偿了268亿美金，在其中超出6成的赔偿最终都由再保险公司担负。

车险公司在发布商品时，会在全世界范畴内找一家或几个再保险公司：我将保险费用交给大家，假如保险理赔了，大家还要给我一起赔。

最终，两者之间担忧车险公司是否会倒闭这个问题，还比不上关注一下商品和合同书究竟有啥內容。由于最终的索赔全是看合同书。

五、网上购买保险，我的观点

小结起來，对比传统式商业保险推销产品的方法，在网上看商业保险，一下子货比三家没什么问题。

独立决定权自始至终在手里，保险费用计算、确保利益都可以自身科学研究。

借助互联网新起起來的营销模式，早已在渐渐地更改大家的挑选。

未来的发展趋势一定是数字化自动化技术，网上意外险、短期内健康保险、消费性保险险种等由于个人差异低，必须人力的地区少。

根据自助式选购的方法，既节约车险公司的成本费，让价给被保险人，也便捷大家独立挑选和获得信息，用更划算的价钱购到确保。

自然，现阶段也是有不健全的地区，例如客户不了解一些购买保险关键点，忽视了必需的步骤，尤其是健康告知这一阶段。

此外，一部分网上平台要是没有充足显眼的有关提醒，也很有可能会导致一定占比的购买保险难题。因此 我建议，如果是纯新手客户，找一对一商业保险顾问全过程帮助购买保险。

线上与线下都是有自身的特点，沒有谁最好是、谁最坏，大伙儿能够融合着用。

扬长避短，确保第一位。