2018最值得买的重疾险测评（下）

昨天跟大家聊了2018年性价比高的多次赔付重疾险，（回顾指路：2018最值得买的重疾险测评（上）反响很好，很多朋友踊跃留言说想看单次重疾险，哈哈别急，小司今天就跟大家聊聊2018值得买的单次赔付重疾险……

正式开始之前，还是先给新朋友，不太了解保险的朋友们讲讲什么是重疾险，重疾险的作用是什么，以及挑选重疾险的注意事项。

重疾险，顾名思义，罹患重疾后给付保险金的保险，重疾险最突出的特点是确诊重疾即给付保额，这跟医疗险的报销制有很大差别。

重疾险给付的保额大家可以用来看病、也可以用来做任何自己想做的事情，自己拥有绝对的支配权，而且重疾险是可以重复购买的，很多人都采取购买多份重疾险的方式来做高保额，在理赔的时候也是可以同时申请的。

那么挑选重疾险的时候，一般有哪些小经验呢？

1、长期的比一年期的要好，不差钱的选保终身，预算不够选70岁左右。

2、别小看轻症，很多患者得的都是轻症保障范围内的，重疾是不保的，所以最好买附加轻症责任的。

3、能买多次赔付的，就尽量选择多次赔付的，这样保障比较全面。（多次赔付，不分组最好）

好啦，基础讲完了，下面开始正式盘点各个产品了（排名不分先后哈），今天讲单次赔付重疾险：

A、康惠保旗舰版（详细测评）：

小司点评：康惠保旗舰版的创新在于可灵活选择保障责任，人性化的同时，还把价格给压了下来，一举两得，更适合没有积蓄的年轻人买。

产品指路：

产品亮点：

1、价格更便宜了！

康惠保一直以来主打的就是性价比。调整之后，旧版康惠保，只保重疾的话，依旧是市面上最便宜的重疾险。

30岁男性，保额50万，保到70岁，缴30年，每年只要2650元，同等条件下女性更便宜，每年保费仅2200元。

这么便宜的重疾最适合那些没多少积蓄的年轻人入手，或者大家想用它做高重疾保额，完全可以。

而康惠保旗舰版，如果大家选“100种重疾+20种中症+35种轻症+轻症/中症豁免”，价格甚至比旧版康惠保保“100种重疾+30种轻症+轻症豁免”更低。

不信？咱们用数据说话，还是30岁，保额50万，分30年缴费，保障分别至70岁或终身，来对比看一下价格：

可以明显看出，康惠保旗舰版相当于“加量不加价”，保费平均比老版康惠保还便宜好几百，尤其是男性，价格差距更明显。

能一时做到最低价不稀奇，能一直保持最低价，才是真的牛逼！

2、等待期缩短至90天

这个大家应该都清楚，等待期越短对我们越有利吗，旧版康惠保等待期是180天，康惠保旗舰版缩短到90天，实属诚意之举。

3、轻症升级

康惠保旗舰版轻症种类从旧版的30种涨到了35种，赔付次数从1次上升至3次，赔付比例也从25%提升到了30%。

4、新增中症保障

康惠保旗舰版从原来的轻症中，挑选一些发病率相对较高、治疗费用较贵的疾病，然后又加了一些，组合成了20种中症。

得了这20种病，每次额外赔付重疾保额的50%，最多赔两次。百年人寿这次可以说是下了血本了。

5、特定重疾可以不选

升级之前，这属于连带责任，升级之后则可以自主选择。

看到这大家估计想问了，那么升级之后，康惠保旗舰版的可选保障到底有没有必要加上？

小司觉得这个身故责任大家是没必要选的，毕竟到保障期一直没患病才有可能拿回保费，那时候的几万块估计也不值钱了，不如单独去买款定寿。

至于两种特定性别疾病保障，女性那个就没太大必要了，价值不大，但男性特定疾病保障和少儿特定疾病保障，有需求的话还是可以带上的。

B、达尔文1号（详细测评）：

小司点评：有朋友在后台问，达尔文1号值不值得买，答案就一个字：值！总的来说，达尔文1号适合预算不足，身体有些小毛病的朋友又比较重视保障的朋友。

产品指路：

产品亮点：

1、可增长的重疾保额

达尔文1号的设计是每轻症赔付1次，重疾保额增长10%，最高增长30%（80岁以后才增长）。

2、一直“涨”的现金价值

达尔文1号属于“消费型”重疾险，因为不含身故责任，很多人会担心要是一辈子都没得重疾，这保费不就白交了么。

关于这点，大可放心，退现金价值是达尔文1号最大的亮点，因为达尔文1号把身故赔现价写进了保险条款，而且现金价值终身增长。

还是以30岁男性、保终身、30年缴费、保额50万为例：

复星康乐C从65岁起现金价值超过累计保费；

百年康惠保从61岁起现金价值超过累计保费；

而达尔文1号的现金价值是从61岁开始超过累计保费以后，一路飙至104岁，最高可达保额的98%。

也就是说，如果你从30岁开始投保达尔文1号，从61岁开始，即使你没患重疾身故了，退回的现金价值，都要远超你的累计保费，甚至最高可达保费的2.5倍。

这一点非常划算！可以说是消费型的价格， 返还型的现金价值！！

3、智能核保

智能核保最大的好处是不留记录。

达尔文1号提供预核保功能，提前将客户的实际情况输入，会得出是否承保的结论。即便不能承保，也不会在保险公司留下痕迹，这对于身体有些小毛病的朋友来说，绝对算福音！

C、康乐一生C（详细测评）：

小司点评：康乐一生C适合夫妻互投，或者父母给子女买，因为它有一条是在附加投保人豁免的情况下，一旦一方患上轻症或重疾，另一方保单的剩余保费将无需继续支付，保障仍然继续。这一点非常人性化。

产品指路：

产品亮点：

1、轻症赔偿保额30%，且可分三次赔偿

这点康乐C确实是比很多产品都做的要好，毕竟它轻症可赔付3次，而大多数产品轻症只赔1次。

2、健康告知较宽松，投保相对容易

康乐C对脂肪肝没要求，身体异常限定在1年内，其他很多产品是两年，而且对难产儿、早产儿也比较友好，因为很多产品孩子早产、难产，是会被拒保的。

康乐C对婴儿的要求只有出生体重不小于2.5公斤，并无其他。而且外籍人士也能买。

3、夫妻互投，保费可双豁免

但康乐C也有个小问题大家要注意：

它的轻症和重疾都在一个合同里，所以要是等待期内患轻症，重疾保障也结束，会直接退回保费；要是赔过轻症，后续保费不用交了，但合同现金价值变为0，也就是说不能退保了。

不过这点并不能衡量一款重疾是否优秀，杠杆比才是最重要的。

D、慧馨安2018plus（详细测评）——适合买给宝宝的单次赔付重疾险

小司点评：慧馨安作为一款百万级别的儿童重疾险，轻症赔，重疾也赔，特定重疾双倍赔！确实用其超高的性价比征服了无数家长，所以还没有给孩子买重疾的朋友们，可以直接入手plus版。

产品指路：

产品亮点：