妈咪保贝少儿重疾险VS小福星20，怎么买不掉坑？

平安最近接连升级了多款产品系列，包括平安福系列、大小福星系列等，之前我们已经介绍了少儿平安福2020、少儿福上福20。 今天带大家详细了解一下小福星20。 小福星20在4月份迎来了第一次升级，升级后的保障怎么样？小福星20是不是就没有套路了？ 话不多说，还是跟妈咪保贝少儿重疾险比一比吧。 本文包含3部分内容： 小福星20和妈咪保贝少儿重疾险责任对比 两款产品，怎么选更划算？ 总结及投保建议

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小福星20和妈咪保贝责任对比

小福星20和少儿平安福20、少儿福上福20一样，都是以主险+附加险种的形式出现。

 

下面我们看看小福星20和妈咪保贝少儿重疾险的保障内容有什么差异：

小福星20和妈咪保贝少儿重疾险保障内容

（点击查看大图）

从图中可得知小福星20和妈咪保贝少儿重疾险保障责任上的差异，主要体现在以下几方面： ★重疾保障 小福星20和妈咪保贝少儿重疾险，重疾基础责任都是单次赔付，赔100%保额，主要是可选责任不一样： 1）妈咪保贝少儿重疾险可附加重疾二次赔付，不分组，间隔期1年。 2）小福星20可附加恶性肿瘤多次赔付，最多可赔3次，但赔付条件不友好： 首次重疾必须是恶性肿瘤，否则合同直接终止； 两次癌症之间的间隔期为5年。
小福星20可附加恶性肿瘤多次赔付的责任，间隔期长达5年，很不实用，目前市面上大部分两次赔付之间的间隔期是3年。 间隔的时间越长，说明小福星20能赔到的概率越低。
根据大量的临床调查数据显示，恶性肿瘤的复发和转移约有80%会发生在手术后3年内，癌症患者如果能生存五年以上，复发和转移的几率就会下降到10%，大部分过了五年就基本算是临床治愈了。 如果还不到5年就复发，小福星20不赔；如果熬过5年，你已经痊愈了，这个附加险就不用赔了，等于白买了，这样就显得非常鸡肋，不建议附加。

如果要选择重疾多次赔付，妈咪保贝少儿重疾险不分组二次赔，每种疾病获赔的概率更高，值得附加。 结论：重疾可选责任对比，妈咪保贝少儿重疾险更实用！ ★中/轻症保障 小福星20没有中症责任，轻症保障低，只保10种轻症，且附加要额外加保费。 虽然小福星20的轻症责任可以自定义赔付比例，可以选20%、30%，50%或者其他比例，看起来挺人性化的。但这明显是套路，赔付比例越高，自己额外交的保费就越多。 妈咪保贝少儿重疾险，保25种中症，不分组赔2次，赔付比例高达50%；自带轻症责任，赔3次，每次赔30%保额。 结论：中/轻症责任赔付，妈咪保贝少儿重疾险强势碾压小福星20。 ★少儿特疾保障 小福星20缺失了少儿高发的严重川崎病，且只有白血病可以赔付2倍保额。 而妈咪保贝少儿重疾险，有13种少儿特疾赔2倍保额，5种罕见病赔3倍保额。 结论：少儿特定疾病赔付责任对比，妈咪保贝少儿重疾险完胜小福星20！ 综上，在保障责任上，小福星20没有一项能超越妈咪保贝少儿重疾险的。

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两款产品，怎么选更划算？
小福星20的保障责任没法跟妈咪保贝少儿重疾险比，那它的价格有没有优势呢？ 以0岁男宝宝，50万保额，交20年，基础保障+少儿特疾，保终身为例， 小福星20，6305元/年，总保费126100元； 妈咪保贝少儿重疾险，3200元/年，总保费64000元； 小福星20每年要交的保费高出妈咪保贝少儿重疾险3105元，接近1倍，总保费高出62100元。 那么小福星20到底贵在哪里？我们看看就知道了： 单从重疾险来看，小福星20的价格比妈咪保贝少儿重疾险只贵了800元左右； 究其原因，主要还是捆绑了终身寿险，才使保费多出一大截，但这明显就是个套路。 一再强调，寿险一般是给家庭顶梁柱买的，而孩子没有家庭责任，没有必要买 。 而且小福星20的重疾赔付与身故赔付，两者只赔其一。重疾险赔付后，终身寿险的保额降至1万。 也就是说，花那么多钱去买一个终身寿险，赔过重疾后，最后只能再赔1万的身故，这亏不大吗？

如果将每年多出的保费3105元拿去投资理财险，收益能有多少呢？

我们用目前最火爆的理财险光大钻多多万能账户的保底收益利率3%来测算：

20年后，这笔钱在钻多多万能账户里变成了：85935元，也就是说，高出的那部分保费62100元，经过20后，除了本金，还能获得收益23835元。
这样的话，孩子不但有了妈咪保贝少儿重疾险50万保额的优质保障，另外还能获得一笔不低的收益，何乐而不为呢？ 购买链接： 妈咪保贝少儿重疾险 买保险，就是要以低保费，获得高保额，才能起到最大的杠杆作用。

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总结及投保建议
整款产品测评下来，小福星20到处都是套路。 小福星20可以说仅仅是换名的升级，基础保障几乎没变化，价格也只便宜了一点点。和市场上大多数同类产品相比，无论是从保费还是保险责任上差距都非常大。 跟妈咪保贝少儿重疾险相比，更被甩出远远的。 建议，一味追求大公司产品的宝爸宝妈们，在购买之前一定要再三考虑清楚，千万别让自己随便入坑。


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