主险和附加险有哪些区别？如何配置？

随着保险产品发展得越来越全面，有单一的保险产品，同时也衍生出了各种各样的附加险保障。在投保时，选择一款产品，除了产品本身的主险保障，还能附加一些其它的保障责任，进行补充完善。那么主险和附加险都有哪些区别？投保主险之后，哪些附加险值得购买？如何进行保险配置？下面就来详细地为大家讲解。

主险和附加险有哪些区别？

主险：指条款内容完备、要素齐全、能够单独投保的险种。

附加险：指不能单独投保，只能附加于主险投保的险种，是作为对主险基本保障功能的一种补充和延伸。

两者的主要区别在于以下三点：

1.是否可以单独投保

主险是可以单独投保的，我们常见的重疾险、医疗险、意外险、寿险等险种都可以作为主险；

附加险则不能单独投保，投保人必须在购买了主险的基础上才可以投保附加险，意外医疗、住院医疗险等险种都是常见的附加险。

2.保障针对性不同

对于被保险人来说，主险的保障针对的往往是一些较核心的风险，而且保障责任较为丰富；

而附加险是在主险保障的基础上，针对另外一些较小但常见的风险提供补充保障，比如住院医疗费用、津贴保障等，保障责任较单一，用于完善细节保障。

3.保障期限有差异

主险有约定好的保障期限，可以是短期，也可以是长期；

附加险是随主险一起销售的险种，假如主险失效，附加险的保障功能通常也会相应终止。

主险和附加险如何配置？

• 健康险+具有特别保障的附加险

以保险网热销的完美人生守护尊享版重疾险为例：

其中可附加的三项保障包括恶性肿瘤二次保障、投保人豁免以及两全保险。

在原有保障的基础上附加癌症二次赔付，可以有效应对癌症的持续、复发、转移或新发，就目前的癌症风险来看，是非常实用的一项保障。

另外，如果重视保费返还，还可以附加一份两全保险，最高保至70周岁，保障期内身故可赔付，满期未出险将返还保费，选择更加灵活。

可见，通过附加险对主险进行补充，可以让保障更完善，面向范围更广的不同需求的人群。除此之外，还有几种常见的主险与附加险的有利配置形式。

• 医疗保险+住院类附加险

配置医疗保险时，可以补充常见的住院类附加险，例如附加住院津贴保险，进一步分摊住院带来的家庭经济压力。

• 定期/终身寿险+附加意外伤害保险

寿险附加意外险，如因意外原因导致身故或全残，不仅能获得寿险的保险金，还可获得附加意外伤害保险的赔付。

• 意外伤害保险+附加意外伤害医疗保险

投保附加意外医疗保险的意外伤害保险，如发生意外事故，除身故及残疾外，因意外伤害而发生的意外医疗费用也可获得报销。

写在最后

主险与附加险的组合方式多种多样，但最终目的都是让我们的保障更加完善，因此要明确区分两者的不同，并将可互补的主险与附加险有效利用起来，进行科学保险配置，发挥更好的保障作用。