重疾险怎么选？有哪些分类？选重疾险应该注意什么？

配置重疾险其实并不难，市面上可选择的产品也很多，有很多性价比高的产品，而之所以很多消费者举棋不定，其实是因为对重疾险还不够了解，不知道选择产品的时候的关注点应该放在哪里。今天我们就来仔细看看重疾险应该怎么选，目前又有哪些重疾险值得推荐：

▲重疾险的种类

▲重疾险的三保：保额、保障责任、保费

▲市场上有哪些值得推荐的重疾险

一、重疾险的种类

挑选重疾险前，我们首先得知道重疾险分为哪些种类，这样才能知道自己需要哪种。

1、根据保障期限分类

根据保障期限的不同，重疾险可以分为一年期、定期和终身三种。 

这个比较容易理解，三者的区别就在于保障期限和保费，保障期限越长，保费越高。其中，一年期重疾险不够稳定，比较适合在短期内加强保障，如果想要获得长期稳定的保障，还是要考虑定期重疾险和终身重疾险，具体怎么选，可以结合预算来定。

2、根据重疾赔付次数来分

根据重疾赔付次数的不同，可以分为单次赔付和多次赔付两种，其中多次赔付又可以根据是否分组，分为多次分组与多次不分组重疾险。 

单次赔付的重疾险与多次赔付的重疾险，大家应该比较容易区分，二者的区别就在于赔付次数和保费。单次赔付重疾险只能赔付一次重疾，但是保费较低，适合预算有限的朋友。当然，现在也有些单次赔付重疾险可以提供重疾额外赔付责任，或者可以选择癌症二次赔付或其他高发疾病的二次赔付责任，一定程度上相当于重疾多次赔付了。

多次赔付的重疾险又可以根据是否分组分为多次分组与多次不分组，区别在于分组之后，每组仅赔付1次，赔付之后，同组的其他疾病的保障就失效了。

3、保障范围

根据保障范围的不同，重疾险可分为消费型、储蓄型和返还型三种。 

●消费型重疾险：专注于疾病保障，保费非常便宜。但保障期间内未罹患重疾，身故了，不赔付身故保险金；到期未罹患重疾，也不会返还保费。

●储蓄型重疾险：在消费型重疾险的基础上，增加了身故赔付，是风险保障+财富保全的双料利器。

●返还型重疾险：合同期间出险，赔付保额；合同期间未出险，返还保费，补充养老。

说完了重疾险的分类，我们再来看看重疾险通常会有哪些保障。

二、重疾险的三保：保额、保障责任、保费

1、保额

重大疾病之所以重大，是因为医治花费巨大、对患者及其家庭的影响严重且持久。所以买重疾险就是买保额，保额太低根本就没有意义，只能是杯水车薪。

治疗重疾需要花费多少钱？我们来看一组数据： 

银保监会统一定义了25种最常见、最高发的重疾，合计占总理赔比例的95%以上。这些高发重疾的治疗费用如上图所示，从几万元至四五十万不等，如果需要接受更好的医疗资源，花费更是巨大。

综合来看，对于重疾险的保额，我们建议至少30万起步，如果预算更高一些的，可以投保50万或更高。保额足够用，才足以抵御重疾风险。

2、保障责任

重疾险发展至今，从只保障重疾，到有了轻症和中症责任，从重疾单次赔付，到多次赔付，此外还有了豁免以及一些特殊保障，保障一步一步更完善，也对消费者更贴心。

一般来说，保障越全面，保费也会越高。我们在选择重疾险产品的时候，保额是第一位的，然后结合自己的预算，量力而行。那么这些保障责任要怎么选择呢？这里将各项保障责任做个一个简单总结，如下图所示： 

3、保费

除了重疾险，成年人还需配置医疗险、意外险和寿险，这样才能覆盖生活中的意外和疾病风险。其中，重疾险的保费一般是最贵的，所以需要有一个规划和协调。

三、市场上有哪些值得推荐的重疾险

2020年重疾市场上波涛汹涌，有不少值得推荐的重疾险产品，我们这里也列举了一些： 

直接说结论：

▲如果依据重疾赔付次数与是否分组进行选择：

●单次赔付重疾险：横琴无忧人生2020。在赔付比例更高、保障责任更丰富的情况下，横琴无忧人生2020的保费还更低，性价比更高；

●多次分组赔付重疾险：如意人生守护英雄版。赔付比例更高、赔付次数更多、保障更加全面，且保费还具有优势，性价比更高；

●多次不分组赔付重疾险：倍吉星重疾险/昆仑健康保（多倍版）重大疾病保，这两款产品表现都很不错。

▲如果根据对于保障责任需求的不同进行选择：

●重视癌症保障：如意人生守护英雄版和横琴无忧人生2020，这两款产品不仅包含原位癌保障、癌症保障与癌症二次保障，而且在赔付规则上各有亮点，横琴无忧人生2020的赔付比例超高，如意人生守护英雄版的原位癌可最多赔付3次，可以给被保人更强劲的癌症全程守护。

●重视额外赔付责任：横琴无忧人生2020的重疾额外赔付责任为，50岁（不含）之前确诊重疾可以额外赔付50%保额；50-60岁（不含）间确诊重疾可额外赔付60%保额。与其他产品相比，横琴无忧人生2020的重疾额外责任，赔付比例更高，保障期限更长。

写在最后：

重疾险的配置确实有一定难度，但是只要掌握了正确的选择技巧、明确了自身的预算与需求，就没有那么难。