成年人应该买什么保险？重疾险和寿险都要买吗？怎么选？

在为成年人配置保险方案时，我时常建议大家配置重疾险、医疗险、意外险和寿险，这四大险种搭配投保，才能对日常生活中的疾病和意外风险提供完善的保障。

而在这四大险种中，保障大病的重疾险和保障身故的寿险，一直都是让消费者最为头疼的两大险种。因为，与意外险、医疗险等短期险种相比，重疾险和寿险的种类较多、缴费时间较长、保费较贵，投保时要考虑的因素实在是太多了。对于没有足够保险知识的普通消费者而言，挑选重疾险和寿险的确有点难。

今天，就来教大家如何挑选重疾险和寿险，正准备投保却不知如何选择产品的你，建议仔细看看！

本文重点：

●重疾险怎么买性价比高？附产品推荐

●寿险怎么买性价比高？附产品推荐

●家庭经济支柱如何买保险？附保障方案推荐

1、重疾险怎么买性价比高？附产品推荐

市面上的重疾险种类很多，按照不同的标准可以分为不同的类型，不同类型的重疾险适合的投保人群是不一样的。重疾险大致分类如下：

￭从保障期限来看，重疾险可分为一年期、定期和终身。

其中，一年期重疾险不够稳定，适合用作短期内加强保障。想获得长期稳定的保障，定期或终身重疾险更合适。预算不足配置定期重疾险，提升核心关键期的保障；预算充足就直接选择保障终身。

￭从重疾赔付次数来看，重疾险可分为单次和多次赔付。其中，多次赔付又有分组和不分组两种。

在重疾保障的全面性上，不分组多次赔付＞分组多次赔付＞单次赔付，一般的，不分组多次赔付保障更全，保费也要高于其他几种类型。所以也是一样，结合保费预算来选择即可。

￭从保障范围来看，重疾险可分为消费型、储蓄型和返还型。

消费型重疾险专注于疾病保障，相较于另外两类保费杠杆会更高，在极其有限的预算内能获得更大额度的保障。如果预算充足一些，想要更全面的保障，可以选择储蓄型或者返还型重疾险。

可以看到，重疾险分为很多类型，不同重疾险特点不同，大家在挑选时需结合自身预算和需求来选择。

为了方便大家选择，我在经过一番挑选后，从市面上挑选出了不同类型的三款重疾险产品，性价比都挺高的，可满足不同人群所需。

横琴无忧人生2020：属于一款单次赔付的终身型重疾险，含有重疾额外赔付，60岁（不含）前均可享受重疾额外赔付保障，额外赔付比例高达60%，也是市场少见的形态。此外，主险自带身故责任，能确保给付，疾病、身故皆可保障，还提供了多项可选责任，能满足不同人群的需求。

如意人生守护（英雄版）：是一款分组多次赔付的重疾险，既可选定期，也可选终身。对重疾分6组赔6次，赔付比例逐次递增20%，重疾累计赔付900%保额。有保费返还需求的，也可以附加两全险，有病治病，无病补充养老。

倍吉星：主险是单次赔付，在附加重疾第二、三次赔付后，形成重疾不分组三次赔付，且赔付比例逐次递增。在保障期限上和如意人生守护（英雄版）一样，都是既可选定期，也可选终身，还可选择是否附加身故责任，保障很灵活。

总而言之，横琴无忧人生2020、如意人生守护（英雄版）和倍吉星重大疾病保险这三款产品性价比都很高，而且各有特点，能满足各种不同人群的需求。

2、寿险怎么买性价比高？附产品推荐

根据保障期限的不同，寿险可以分为定期寿险和终身寿险两种。定寿和终身寿，都是以被保人的寿命为保险标的，且以被保人身故或全残为给付条件。不过，虽然都是寿险，但两者却有很多不同之处。

其中，终身寿保费价格较高，并且钱拿回来的周期长，每年的保费支付比定寿高很多，适合有一定经济条件的家庭购买，不适合于大多数的普通家庭。

而定寿具有低保费、高保障的优点，可满足阶段性的高保障需求，转移重大人生阶段的风险。对普通消费者而言，定期寿险性价比更高，是大家在投保寿险时的首选。

大多数人，在配置寿险时都是以定寿为主，所以我在将市面上的产品进行一番对比后，从中挑选出了好几款性价比都还挺不错的定寿产品，推荐给大家。

臻爱优选：保费价格在市场上很有竞争力，健康告知也很宽松，怀孕、肥胖、吸烟人群都可直接投保；投保职业门槛低且年龄限制宽松，对高龄被保人也很友好。

华贵大麦2020：投保门槛低，健康告知和职业限制都很宽松，身体有点小毛病都可投保，部分高危职业也能投保。保障期限灵活，免责条款只有3条，且包含定期/终身寿险转换权，保费价格也很便宜。如果想要保障全且保费便宜的产品，可以选择这一款。

祯爱优选2019：最长可保障至99岁，相当于一款终身寿险，还包含保单转换权、戒烟奖励等特色保障。中信保诚品牌相对来说比较大，看中大品牌和想要追求更长时间保障，可以选择这一款。

瑞和升级版：投保职业无限制，乙肝携带、结节等非健康体也可投保，最高可保障至88岁。女性费率很低，对女性很友好。特殊职业、非健康体人群以及想要更长时间保障的，都可以选择这一款。

市面上的定寿很多，不同的产品有不同的特点，投保时应结合自身需求和保费预算来选择合适的产品。

3、家庭经济支柱如何买保险？附保障方案推荐

前文已经提到，成人配置保险方案时，以重疾险、医疗险、意外险和寿险为主。对于家庭经济支柱也是一样的，同样需要配置这四大险种来完善风险保障。

不过，家庭经济支柱与其他成人相比，一般承担着更重的家庭经济责任，家庭的房贷、车贷、子女及父母的赡养费都要考虑周全，对寿险的要求相对而言也更高一些。

接下来，我们以30岁男性为例，搭配一套高性价比的保障方案，以供参考：

重疾险选择了保额30万，可以基本覆盖因罹患重疾产生的治疗费用、收入损失费用等，再搭配上200万保额的医疗险，大病保障就很充足了。

而且，重疾险还可以提供身故全残保障，疾病、身故就都有保障了。考虑到家庭经济支柱的经济压力，在此基础上还配置了100万保额的定期寿险，能进一步完善身故保障。

与此同时，还配置了一份家庭顶梁柱专属的意外险，保额10万，意外保障很充足。

可以看到，同时配置重疾险、医疗险、意外险和寿险，每年的保费加起来也才4千多元，保额还很高，无论是对生活中的意外风险还是疾病风险，都能起到很好的保障作用。

4、总结

看完这篇文章，大家应该对重疾险和寿险有了更多的了解，以后投保也会更容易了。大家在挑选产品时，不要看别人买什么就买什么，毕竟每个人适合的产品是不一样的，适合的保障方案也是不一样的。应该根据自己的需求选购保险，适合自己的才是最好的。