重疾险玩的这些套路，你见过吗？

重疾险可以说是想买保险的人必买的险种之一。不过这个险种也被一些保险公司玩出了新鲜的套路，大家买之前请千万看清楚、千万小心！

套路1：轻症疾病一种拆成几种，常见轻症又不囊括其中。

有些重疾险会将轻症疾病中的“原位癌”拆成三种疾病，让你误以为它能保障的疾病更多。此外，可能常见的轻症疾病会不包含在内，如：不典型的急性心肌梗塞，轻微脑中风，冠状动脉介入手术（非开胸），虽然保监会和行业协会并没有要求轻症疾病必保的疾病，但是这三项轻症对应的重疾，可都在行业协会要求的必保6种重疾范围内，而且，几乎所有公司的轻症，几乎都包含这几项疾病。

套路2：等待期不退保费，而是返还现金价值

重疾都有等待期，90天，或180天，等待期内出险，保险公司是不赔付保额的，一般的处理方式是无息退还保费。有些重疾险玩出的新套路是，不退还保费，而是退还保费的现金价值，众所周知，在保单初期的现金价值是低到不行的，可能只占保费的百分之三四十。

试想，若你买了保险等待期内出了事，赔偿金拿不到也就罢了，连保费都损失大半，不可谓不惨。

套路3：作为附险绑在主险上，要退只能连着主险一起退

目前主流的重疾险几乎都是和寿险做提前给付，形态上有两种，一种为主险（寿险责任）+附加险（提前给付重疾），另外一种就是寿险和重疾做到一个产品里。第一种形态特别灵活，主险可以单独卖身故责任，且主险和附加险保额可以不一致，即使重疾责任赔完了，主险寿险责任还可以保留。

有些重疾险虽表面上宣称为第一种，即主险和附加险分开，但附加重疾却不能单独解除，要解除就必须连主险一起解除。