互联网保险监管出新规 明确提出加强反洗钱

　　【引言】伴随着互联网保险业务的快速发展趋势，其掩藏的风险性造成管控层的高度重视。现阶段，在我国将要颁布互联网保险管控最新政策，对第三方平台管控、反洗钱等层面都干了有关要求。

　　提升反洗钱被互联网保险管控最新政策明确指出
　　同花顺新闻社查看中国保险监督管理委员会先前的《保险代理公司、艺人公司互联网保险业务管控方法(实施)》(保监发[2011]53号)，该文件中并无有关反洗钱的管控內容。征求意见表明，本次互联网保险管控最新政策宣布颁布之日，所述保监发[2011]53号文档另外废除。
　　商业保险洗钱现阶段在国际性上未有确立定义，商业保险洗钱在业界多被指洗钱者利用生活及财险将资产“清理”，普遍洗钱方式有：团险洗钱、地底保险单洗钱、宽限期退保险洗钱等，方式分成：长险短做、趸缴期领、提早退保险等。
　　与别的金融业对比，保险行业现阶段遭受的洗钱冲击性相对性较小，但保险理财产品和商业保险买卖的原有特点(购买保险随意、退保险同意、交费方法灵便、能够保单贷等)，为洗钱者出示了能够利用的服务平台，而且展现方式多元化、防御性的发展趋势。
　　殊不知，互联网保险逐渐变成洗钱的新方式。例如一方面现阶段互联网保险多见高现金价值保险理财产品，限期短、降低成本、线上支付、非零距离买卖等特性，非常容易被洗钱者利用，得到在较短期内内以最少成本费进行洗钱。
　　一位长城人寿网络销售人员向同花顺新闻社表明，反洗钱的规定全是十分必要的，超大金额买卖毫无疑问必须提升对顾客真实身份的鉴别；不论是从反洗钱的视角，還是从顾客权益维护的视角。他表明，“先小额贷款买卖；与顾客逐渐触碰不断完善客户资料；对客户资料的做到一定鉴别水平可达到反洗钱必须时，能为客户出示超大金额买卖。”
　　“我掌握到一些同业业务网络销售的作法，针对超大金额资产买卖，全是在购买保险时就告之顾客资产务必是原账号出入的(即：退保险时，资产只有原路退还到购买保险时的付款账号)；便是为了更好地防止出现洗钱风险性。”所述网络销售人员表明。

　　三类保险单可放宽外地市场销售
　　互联网保险市场销售能够提升车险公司子公司的运营地区限定，这也是业内最关注、也是先前异议较多的一部分。从征求意见看来，监督机构并沒有对是不是放开经营地区限定开展“一刀切”，只是适当放宽筒易互联网保险商品的运营地区限定。
　　征求意见表明，车险公司在具备相对内控制度工作能力且能达到顾客服务要求的状况下，除下述保险险种的互联网保险业务外，不可将运营地区拓展至未注册分公司的省、自治州、市辖区：
　　1、人身安全意外伤害保险、定期寿险和通用型终身寿险，没有存活退还商业保险；
　　2、被保险人或受益人为本人的家中财险、责任险、信用保险和保证保险，没有机动车保险；
　　3、可以单独、详细地根据互联网技术完成市场销售、保险投保和索赔全步骤服务项目的商业保险业务；
　　根据上文由此可见，因涉及到繁杂的计付及理赔流程，因此存活退还商业保险和汽车保险并不包含在其中。

　　提升第三方网络平台管控
　　征求意见提升了对参加互联网保险业务的第三方网络平台的管控。最先，确立第三方网络平台的岗位职责精准定位，能够为保险公司进行互联网保险业务出示信息科技等輔助服务项目，但不可以涉及到保险投保、索赔、退保险、举报及顾客服务等重要环节；次之，设定了国家产业政策，第三方网络平台须具有适用商业保险业务全步骤并行处理等工作能力；其次，第三方网络平台经营人应按中国保险监督管理委员会的要求开展办理备案，及其在业务进行后10个工作中日内，向中国保险监督管理委员会提交详尽的书面报告。
　　除此之外，征求意见还创建了保险公司及第三方平台的撤出管理方法。保险公司如导致买卖内容丢失或顾客数据泄露、欺诈宣传策划、私自受权子公司开设互联网保险业务等状况的，将不具有进行互联网保险业务的标准；另外，第三方网络平台如违反规定，也将遭遇整顿，拒不纠正者将被纳入领域严禁协作明细。

　　提醒：综上所述得知，互联网保险管控最新政策将要颁布，提升反洗钱被明确指出。除此之外，最新政策下达之后，三类保险单可放宽外地市场销售，而第三方网络平台管控也将进一步加强。