普通人有必要购买意外保险吗？

很多人都觉得自己和意外很遥远，所以没有必要买意外保险。据统计，2017年我国交通事故共发生20万起，受伤人数高达21万人，死亡总人数达6.3万余人，平均每天就有174人死于交通事故。

生活已经如此地艰难，有些事情就不要怠慢了吧。成年人其次就是重疾险。完美覆盖90%以上的重疾病症，保额冲抵收入损失、医疗、康复费用，一次性给付，无忧治病，无忧复康。

成年人动辄十几二十万的治疗费用，对每个家庭都是不小的负担。重疾险最大的作用区间，也正是每个人的家庭“顶梁柱”阶段;从重疾险本身来看，建议购买多次赔付型、保障责任全面、附加服务良心的产品。

成年人在经济允许的情况下可以考虑增加定期寿险，定期寿险杠杆高保额高、理赔简单，保额一次性给付。

花甲老人需要最稳的保障因为老年人的身体情况，购买保险有年龄限制，大部分产品拒接65岁以上老人投保。还有核保苛刻，老年人普遍身体状态差，不符合核保条件。最后还有保费过高，老年人出险率高，能够为老年人承保的产品普遍保费高，保额低。

在这样的情况下，最适合老年人的保险就是意外险。

意外险保费低杠杆高，且年龄限制小。鉴于老年人的身体情况，偶尔自身原因发生的意外也在承保范围内，属于最稳健的保险产品了。由于普遍定期寿险的年龄上限是60岁，所以防癌医疗险成了老年人的第二选择。

防癌医疗险普遍有保费低、年龄限制宽松，保额高的特点。保额最高可达100万元。

中老年人生病住院的概率远远高于年轻人，因此住院医疗费用成为中老年人主要支出，因此需要酌情考虑一份医疗保险，转嫁经济风险。家中老人优先配置意外险和医疗险。

垂髫孩童需要最优的保障呵护宝宝12小时的是舒肤佳，呵护宝宝12个月的是全方位保护的少儿意外险。孩子活泼好动且风险意识差，发生意外的概率较大，轻则门诊看看，重则住院治疗，因此建议家长为孩子购买的第一份保险应该是少儿意外险。“学校每年都会组织学生购买保险，那我还有必要买么?”

学校购买的意外险保额较低，保障范围也限制在校内，所以再购买一份保障全面的意外险是很有必要的。

其二为孩子购买的保险建议是医疗险。

少儿一旦生病注意，家长肯定是希望有足够的费用确保孩子接受最好的治疗。所以百万医疗险是可以考虑为孩子配置的。幼儿少儿最优配置意外险和医疗险。

那么怎么买合适呢?一般来说，合理的保费支出应该是家庭年收入的10-15%，而保额应至少为家庭年收入的10倍参考简单的四三二一家庭理财法则，即收入的40%用于供房和其他投资，30%用于家庭的一般性生活开支，20%用于银行存款以应付急时之需，10%购买保险。购买保险的比例大致应该依照收入的比例分配，假如男主人收入较高那么保险就应该相对较高。

保费支出，控制在10%-15%之间。一般来说保险的配置遵循五大原则：先大人后小孩、先规划后产品、先保额后保费、先保障后理财、先人身后财产。

保险虽能提供经济保障，但并不代表可以为所欲为，时刻关注身体健康才是对自己最大的保障，对家人最全面的负责。最后愿君一世不出险。