电子商务保险新里程开始：电子签字签售成功

电子商务保险服务推出以后，电子签名这一创新模式被人们知晓，直到11月21日，第一份通过电子商务终端确认的保单签出，标志着保险行业在运用新技术，推动销售模式转型上取得了重大意义，这一单正是由太平洋保险公司推出的“神行太保”智能移动保险平台产生的。

21日下午13点03分，客户吴艳女士在太平洋寿险上海分公司营销员李家蔚的帮助下，在“神行太保”智能移动保险平台上签名确认，完成了全程“无纸化”的投保操作。吴女士发现，这次投保与以往有很大不同：一是不再签署纸质单证了，吴女士通过“神行太保”平台录入投保信息，在平板电脑上核对投保提示书和投保单，并使用专业的电容笔在电子单证上签名确认；二是不再需要准备身份证件复印件，营销员使用平板电脑摄像头实时采集投保所需证件影像，并通过3G网络实时传递到系统后台。吴女士说，“以前从来没听说过、也没看到过能直接在平板电脑上手写签字，太平洋保险的服务越来先进、越来越方便了。”

“电子签名”取代了传统的手工填单、手工交单、手工扫描等流程，改由客户直接在平板电脑上手写签名，这一创新之举将原需3天才能完成的录单、收费、生效、制单、投递流程进一步压缩至0-2天，解决了传统纸质签名模式的安全性、时效性问题；同时为客户带来“投保全程无纸化”的全新体验，客户感觉更加便捷、诚信、安全。对保险行业而言，这是一项新的技术尝试，将进一步促进行业销售和服务模式转型，提升行业形象。

过去的电子商务多以投机为目的，随着互联网技术的发展，商务模式逐渐转化到服务为目的，包括信息服务模式。电子商务并不单单是网络销售，还包括电话销售以及网络、电话的售后服务，统一起来才可以称为电子商务。在美国20％的销售是由互联网、电话完成的。电子商务可以提供便利的交易、较低的交易价格，对于企业来说可以降低成本、提高利润率，是一些新兴企业非常乐于采用的方式。

利用电子商务，保险公司不仅可以通过网络直接接触成千上万的新客户，而且随时可以为老客户提供详尽周到的服务；与各行各业进行更方便的交流合作；可以精简业务环节，降低运营成本，提高企业的效益与效率。电子商务带来的好处是双重的，对于客户来说，可以不受时间和空间的限制，无论身在何处只要有条件上网都可以享受每周7天、每天24小时的不间断服务，还可以通过网络对各家保险公司的险种进行对比分析，最终决定买哪家公司的保险产品。

　　保险中介没必要为电子商务担忧

黄华明认为，在国际上，保险公司的职能主要是市场调研、产品设计及开发、服务创新以及对保险基金的投资。销售业务已经被分化给代理公司、经纪公司。保险公司的专业化凸现，分工越发明显，这样保险公司可以集中精力做自己的主业。而具体到国内，中国尚处于保险的初级阶段，代理销售还不成熟，其表现是人员素质没有达到应有的水平，也就是人员的专业素质、代理素质还有待提高。

保险电子商务的引进，对传统的销售渠道是一个冲击，但也是一个机会。保险从设计、生产、销售到客户服务，作为销售的中间商，要找到自己的位置，找到适合的细分市场，发展空间是很大的。所以，作为保险中介没有必要为电子商务的引进而感到担忧。

相对于其他产品，保险产品是一种未来承诺，是对投保人、被保险人身及财产的保障，需要对被保险人进行风险分析，制定保险计划后实施购买的特殊产品。因此保险产品实行电子商务需要特殊条件。

保险公司核保程序较简单的产品适合电子商务化。而对于核保程序复杂的产品依然适合代理人直销。这样才可以避免由于信息不对称给保险公司带来的损失。

寿险现在实施起来比较难。其对投保人的主动性要求比较高。面对面的交谈往往更容易建立起双方的信任，投保人的积极性容易被调动，需求更容易被刺激出来。因此，现阶段，寿险实现网上交易比较难。

相反，财产保险更容易实现网上交易。比如车险，一旦购买一辆车，必须上保险，这个时候对比交易的方便性、售后服务的质量、交易的价格尤为重要。因此，车险更适合网上交易。

　　保险利用电子商务实施创新发展

保险公司首先需要整合自己的后台。确认经营模式、理清经营观念，以客户需求为导向。其次，需要整合公司服务，服务系统化。从售前服务到售后服务，客户提示、交费通知到售后风险提示、定损理赔切实符合客户需求。服务安全、及时、到位。第三，需要保险企业调整客户消费心理。多年来，由于保险企业诚信建设不好，客户对保险认知度不够，信任度不高，真正需要保险的人没有得到保险保障，这个时候需要保险企业加强保险知识普及、企业树立形象，调整百姓对保险的认识，使保险充分发挥作用。

解决好争议问题是至关重要的。投保容易、理赔难是百姓多年来对保险企业的认识，诚信问题困扰保险业多年。保险条款的专业性是普通百姓难懂的，因此若要实现保险电子商务，就需要条款通俗化、展示清晰化。

首先保险业需要创新。电子商务是一种新兴技术，保险公司需要针对现在网络的发展环境、保险公司发展现状规划电子商务的规模。提高效益投资电子商务是一项非常庞大的工程，需要技术支持，这需要保险公司有很大的资金支持，若规划不到位，电子商务发展不好，代理人的渠道被冲击，是得不偿失的。其次，要加快建设，不断提高社会认知度，完善法律环境。其中包括设计安全性、网络的法律环境、索赔诈骗的安全性、完善运用监管机制、运行机制。最后的工作就是健全品牌建设、提高代理水平以及专业水平，重视诚信建设。

利用电子商务，保险公司不仅可以通过网络直接接触成千上万的新客户，而且随时可以为老客户提供详尽周到的服务。 
 

保险行业通过电子签名最终确认的第一份有效保单在太平洋保险签出，这标志着“电子签名”这一创新模式在保险行业被成功应用。

据悉，“电子签名”取代了传统的手工填单、手工交单、手工扫描等流程，改由客户直接在平板电脑上手写签名，这一创新之举将原需3天才能完成的录单、收费、生效、制单、投递流程进一步压缩至0-2天，解决了传统纸质签名模式的安全性、时效性问题；同时为客户带来 “投保全程无纸化”的全新体验，客户感觉更加便捷、诚信、安全。对保险行业而言，这是一项新的技术尝试，将进一步促进行业销售和服务模式转型，提升行业形象。

保险电子商务的特点是什么？第一，它能够让客户自助采购产品，享受我们公司的服务。客户自助带来什么好处呢？对于保险公司来说可以直接和客户进行沟通，了解客户真正的需求，拿到客户真正的信息，这对于保险公司来说开展我们的业务，提供服务来说是非常有帮助的。

第二，随时随地的可以开展我们的业务，一般的我们这种传统的渠道，那就是在工作时间来为客户提供服务，促销推介我们的产品。电子商务在网上开展，我们哪怕在晚上十一、十二点都可以销售我们的产品，提供我们的服务。这两点是我认为的电子商务的特点。