保险公司发力保险电子商务

随着网络的普及，互联网发展迅速，网络销售成为时下俏皮销售方式。保险行业为求发展，渐渐走近保险电子商务领域。

11月21日下午，第二届保险业战略发展峰会在北京隆重开幕。保监会官员、企业高管与专家学者齐聚一堂，共话保险业筑底、求变、深耕之路。

面对快速发展的电子商务，各保险公司都在筹划如何从中分得一杯羹，网销在保险市场上显得日益火爆。多位从事电子商务的险企负责人均表示，网销保险契合了整个中国电子商务行业发展的规律。

由于保险网销相对传统业务员渠道具有低成本、交易快捷等优势受到了网民的青睐。最近三年，网销保险保费收入的复合成长率每年都超过100%。目前，各保险公司都在完善各级网络系统，搭建属于自己的网销平台，同时越来越多的电子商务网站也开始上线销售保险产品。

网销发展需要有三大驱动

电子商务在保险业日渐成为一个核心渠道。发展起来大概有三大驱动因素。

客户驱动。当你发现客户能够有这样一个上网习惯或者是电话购买习惯的时候，这个渠道一定是有生命力的。市场规模。在电子商务渠道，如果保险公司抓住的这个市场是一个小众的市场，那始终成不了非常核心的渠道，市场规模相当重要。政府支持。电子商务这几年政府在竭力倡导，包括保监会在五年前也发布了关于“十一五”的保险业发展纲要，里面都对电子商务的发展有非常具体的一些支持，包括这几年的发展，我想也印证了这样的道理。

网销发展需要分类监管跟进

在电子商务发展过程中，经营中最大的困难来自于区域监管。例如，传统保险监管体系是分地区监管的，每个地区有当地的保监局，各地的保监局政策有差异。

而互联网是跨地区的，比如一家保险公司在北京有一个网站，全国的客户到底是受哪个地区的监管机构监管呢？我们给客户哪个地区的发票？这就是一个很现实的问题。所以，这就带给我们经营成本上和客户交流上很多不便，希望监管能够在这些方面给我们一些支持。

网销创新需要魄力和投入

保险电子商务发展需要魄力和投入。电子商务这么多年的历程证明了，这些东西做出来了，市场就变成现在这个样子了。像电子商务很大程度上是按照淘宝的走势来发展的，而不是说淘宝跟着市场走。

所以，有没有改变市场的魄力以及针对性地投入去解决一些突破性的问题，推出一些突破性的产品，这个产品我指的不是保险类产品，而是商业模式的问题，如果把这个东西做出来，市场就会跟着突破。

近年来，各银行瞄准电子商务的美好前景，采取多种举措，大举进军电子商务领域。

为双方交易提供支付平台保障

在电子商务发展中，银行完善而又便捷的支付平台，为交易双方顺畅完成交易提供了保障，其对电子商务的贡献和优势显而易见。每年双“11”电商大促销，银行这一作用更是体现得淋漓尽致。

记者从浦发银行了解到，双“11”当天，该行网上支付交易笔数突破70万笔、交易金额突破2亿元，比去年双“11”增长2.6倍。

在竞争日趋激烈的今天，科技水平的迅猛发展成为银行赢得市场先机的重要砝码。因此，各银行加大科技方面的投入，科技水平不断提升，从B2C个人支付到B2B企业支付，从网上支付到电话支付、手机支付，打造起跨渠道、全方位的电子支付平台，为人们提供了日趋丰富的支付手段，同时促进各项银行业务的快速发展。

以浦发银行为例，该行顺应电子商务业务快速发展的趋势，于2010年完成了网上银行系统、核心系统扩容，大大提升了系统处理能力，网上支付业务发展强劲，各项数据记录不断被刷新：2010年、2011年连续两年实现交易量翻番，2012年前三季度的交易量已经超越2011年全年交易规模。

功能完善、覆盖面广的支付平台，为银行多渠道拓展业务奠定了基础，比如理财夜市、淘宝开卖贵金属产品等创新之举频频推出，也为银行试水网上商城提供了可能。

淘宝开店售卖金融产品

中国互联网络信息中心（CNNIC）此前发布的报告显示，2011年，网购用户总规模达到1.94亿。数据同时显示，网购用户的年龄大多集中在18～30岁，以企业白领和学生为主。“这部分客户在信用卡和电子银行业务中有很高的贡献度。”有银行人士如是说。

正是瞄准这部分人群的潜力，交通银行尝试在淘宝设店。登录淘宝“交通银行官方旗舰店”，首页是热卖的多款贵金属产品。店铺设有贵金属、基金、保险等栏目，可以直接点击购买。

其实，早在几年前便有多家保险公司在淘宝开店，比如泰康人寿(微博)、平安保险、华泰保险等纷纷在淘宝上开卖保险产品。

试水网上商城分食网络购物蛋糕

支付宝提供的数据显示，今年双“11”当日订单数达到1亿笔；当天，阿里巴巴通过支付宝完成的总销售额达到191亿元，是去年的3倍多。其中天猫达成132亿元，淘宝完成59亿元。这些炫目的数字无不刺激电子商务产业链上的每一根神经。

如果说搭建功能完善、使用便捷的交易支付平台是银行进军电子商务的先天优势，那么开设商品丰富的网上商城，则显示银行跃跃欲试分食网络购物这块蛋糕。

目前银行开设的网上商城主要面向自己的客户，大致有几类：一是信用卡商城，一方面为客户积分兑换礼品提供方便，另一方面为客户分期购物提供便利；二是综合商城，将银行网站功能与商品销售功能融为一体，客户可以办理黄金、外汇、基金、保险甚至小额贷款、公共费用缴纳等金融业务，同时也可选购商品。

“招商银行信用卡商城”显然属于第一类。打开网页，大到大型家电，小到母婴玩具；贵如奢侈品，便宜如杂志书籍，商品可谓琳琅满目。与其他网上商城相比，银行信用卡商城的最大特色是商品大多可以分期付款，这也是银行自身拥有的先天优势。

交通银行新一代网上商城“交博汇”显然属于第二类。“交博汇”分为企业馆、金融馆、商品馆、收付馆。既销售金融产品，为客户提供缴费、充值、收费等金融服务，还联合该行电子支付商户、品牌联盟商户、新拓展优质传统企业搭建一个开放式购物平台，同时为企业或者个人提供在线供求发布、交流洽谈、订单达成、资信认证、网上支付等形成中小企业服务平台。可以说，已形成特色鲜明、商品丰富、服务性强的金融网上商城。