万能险是什么？如何选择万能险？

在购买保险理财产品的时候，常常会听到“万能险”这类产品。很多人分不清楚万能险、投连险与分红保险的区别。实际上，万能险就是指全能保险的意思，它包含了保险的基本保障功能，同时在至少一个投资账户中拥有一定资产价值。万能险是人身险中兼顾了理财与保障的一款全面型产品，也是保险投资中不可缺少的理财产品。

万能险简介

万能险全称万能保险，与投连险和分红险最大的不同在于可以任意的支付保险费及调整死亡保险金，使之可以满足投保人的需求。用户购买万能险，只需要支付首期最低金额的保险费，之后就可以再任意时间支付任意保费，提高或者降低死亡给付金额就可以。需要注意的是，万能险保单积存的现金价值必须足够支付以后各期的成本和费用。并且一般万能险的现金价值是需要有一个最低的保证利率，能够保障万能险的最低收益。

而万能险之所以这么受欢迎，与它的灵活性密不可分。万能险可以在人生的不同阶段，调整保额、保费、缴费比例和缴费时间，让保障和投资达到一个最佳的比例，从而使有限的资金发挥最大的现金价值。相比每年需要连续缴费的分红险和投连险，万能险的好处在于可以对资产进行一个灵活的管理。

为什么购买万能险

那么，为什么购买万能险呢？从保险的功能上来说，万能险既有寿险的保障功能，也有投资产品的理财功能。万能险会将个人账户里的资金分为两个部分，一部分用来提供保险保障，一部分用于投资。万能险的保障和投资额度可以由投保人自己设置，按照不同需求灵活的调节。开心保保险专家提示：万能险一般都由一个最低收益比例，需要保证投资账户的金额不低于最低限额。而投入越高，收益越好，与其他的投资理财产品性质相同。

从投保人收益上看，万能险能够提供人身保障和投资收益，是一款多功能的产品。尤其是对于长期投资来说，万能险更加灵活，兼具了人身保障、投资理财等多种功能，适合作为长期理财计划来考虑。并且万能险的收益比较稳定，能够保证收益（一般在1.75%~2.5%之间）。保险公司按照月度或者是年度来进行保单账户的价值结算，并公布当月的结算利率，投保人可以查看到自己账户的投资收益情况。

如何选择万能险？哪些人适合买万能险？

万能险的交费和领取很灵活，保额也可以由投保人自己来确定。但是万能险的弊端就在于“样样通，样样松”。如果说保障功能，万能险比不上单一的养老险、健康险或者是医疗险保障力度大。如果说投资分红，万能险的收益也无法与其他的投连险或者是基金类理财产品相媲美。

此外，不同万能险的侧重点不同。按照额度设计不同，有如下两种：

1、保障型

该类万能险保险金额比较高，前期扣费也高，它将大部分资金都放在了保障类里面，寿险类保额很高，适合有一定投资风险承受能力的中青年。但是因为退保损失比较大，所以建议长期持有。

2、投资型

该类万能险保险金额低，首期扣费很少，投资账户的比例比较高，所以退保的损失比较小。投资型的万能险适合作为理财保守人士选择。同时因为风险保障能力比较弱，最好能够补充其他有针对性的保障产品。

所以在选择万能险的时候，用户也需要根据自己的投资需求来选择。开心保保险专家提示，老年群体保险续期时间比较短，所以无法通过长期投资看到收益，投资回报比较低，因此不是特别推荐购买。从长期投资角度来看，具有一定投资能力的中青年群体应该是万能险的主要购买人群。