因糖尿病导致失明，却被保险公司以不属于重大疾病范围为由拒赔

不属于重大疾病范围而被拒赔是重疾险被拒赔的常见理由。那重大疾病的范围是什么？而糖尿病，作为一种慢性病，在现代生活中非常常见。那么糖尿病属不属于重大疾病范围？  

很多人都知道，有糖尿病会被大部分人身保险拒保。 那是因为糖尿病是一种需要长期控制的慢性疾病，控制不好，会导致非常严重的后果。 今天，我们来分析一起因为糖尿病出险，却被重疾险拒赔的案例。 

案件概览

险种：重疾险

出险原因：糖尿病

拒赔理由：不属于保险合同重大疾病范围

争议金额：6万元 

案件详情

2014年5月9日，王先生的妻子为王先生购买了一份寿险，附加重疾险，医疗险，和意外险。 

2019年12月13日，王先生感觉非常渴，尿多，无力，遂前往医院诊疗。 

经检查，诊断为：

1、2型糖尿病、糖尿病周围神经病变、糖尿病视网膜病变V期、糖尿病肾病；

2、高血压2级（很高危）；

3、右眼失明；

4、左眼白内障。

且9个月前开始因血糖控制欠佳改为胰岛素降糖治疗。

王先生出院后，提出了理赔申请。 

保险公司却只对相关医疗费进行了理赔，对于重疾险，拒绝理赔。 

拒赔理由是：王先生所患疾病不属于保险合同约定的重大疾病范围。

保险合同约定的重大疾病定义为： 

“【严重胰岛素依赖型糖尿病】指由于胰岛素分泌绝对不足引起的慢性血糖升高，经血胰岛素测定，血C肽测定或尿C肽测定结果证实，且已经持续性的依赖外源性胰岛素维持180天以上； 

需至少满足下列一个条件：

1、已出现增殖性视网膜病变；2、须植入心脏起搏器治疗心脏病；因坏疽需切除一个脚趾。”  

保险公司还提供了保险医学手册，里面将糖尿病分为1型（胰岛素依赖性）和2型（非胰岛素依赖性）； 

“其中【1型糖尿病】定义为起病急，典型病历见于少儿及青少年。 

血浆胰岛素及C钛水平低，临床上必须依赖胰岛素治疗为主，一旦停用，即发生酮症酸中毒。本病遗传为重要诱因。检测胰岛细胞抗体常为阳性。 

【2型糖尿病】定义起病较慢，典型病人见于成人中老年。 

测定其血浆胰岛素仅有想对性降低。遗传因素也为重要诱因。胰岛细胞抗体阴性。胰岛素效果往往甚差，适当控制饮食，单服一般降糖药物即可控制血糖。” 

也就是说，保险公司认为保险合同约定的【严重胰岛素依赖型糖尿病】是【1型糖尿病】，王先生所患的【2型糖尿病】不属于重疾范围。

（本案例来源于真实案例，裁判文书号（2020）冀0681民初1189号）  

 法院判决 

法院认为： 

保险医学手册将糖尿病分为1型和2型，但是保险合同中对糖尿病的定义却并未采用1型和2型的划分，两者不一致。 所以保险公司称保险合同中符合重疾的【严重胰岛素依赖型糖尿病】是指由于胰岛素分泌绝对不足引起的【1型糖尿病】的主张，法院不予认定。 故在被保险人疾病满足相关要求后，保险公司应按合同约定支付相应重大疾病保险金。 

最后判处保险公司赔付6万保险金。  

优赔哥思考

其实，现实的理赔中，保险公司抠条款的现象并不在少数。

在本案例中，被保险人已经右眼失明、视网膜病变V期、且已经进行9个月的胰岛素降糖治疗，按常人理解是重大疾病无疑，保险公司却抠条款，以被保险人是2型糖尿病为由拒赔。 险合同作为一种契约，双方应该讲究契约精神无疑。 

但过于抠条款，反而丧失了保险的初心，过犹不及。 

所以，如果我们的消费者如果遇到了保险公司因为死抠条款而拒赔的情况，不必过早放弃合法权益。大家在购买重疾险时，也一定要仔细了解重大疾病保险范围，对于不清楚不确定的情况一定要找专业人士了解清楚。

保优赔作为提供各类优质理赔服务供应商的通道，希望站在第三方的角度，为遇到无理拒赔的人找到专业的理赔服务商和理赔专家，通过专业的知识和服务帮助用户站在和保险公司信息对等的位置，来维护自身的合法权益。 因此，如有任何和理赔相关的疑问和需求，欢迎联系保优赔平台，免费咨询，我们一定会给予您专业帮助，最大限度维护您的合法权益。