养老保险怎么做？年轻家庭收入不高如何规划养老？

养老对于我们每一个人来说都是非常重视的，我们一起来看一则关于养老的投保案例：杨先生今年31岁，湖北省政府职工，月收入1400元，其他家庭月收入1600元，其他月收入1500元，年终奖金20000元，家庭年生活费21600元，住房贷款1400元，其他年支出10000元。

资产负债：自有财产价值35万元，但贷款余额50000元，现金活期存款30000元以上，公司债务、基金、股票12万元，其他负债20000元。

财务目标：1、完善家庭成员的风险防范计划。2。我希望，当我在60岁退休时，将用于改善我晚年的生活质量。

一、财务分析：杨先生家庭属于年轻家庭，收入虽然不高，但非常稳定，福利也较全面，且收入还有上涨的空间。总体看来，杨先生家庭的财务状况较好，主要负债是住房贷款5万元余额，压力不大。家庭目前存在的主要缺陷是：保障不完善、过有品质生活的养老金未储备。

二、理财方案：1、现金规划，建议保留家庭日常支出准备金和应急备用金共计2万元，其中活期存款10000元，货币市场基金10000元。另可办张信用卡，用于应急的补充准备金。

2、保险规划，杨先生是政府职员，福利较好，保障较全面，但家庭的意外风险却没有规避。建议杨先生立即参保意外险，可考虑投保寿险和健康险；其他家人考虑投保寿险、健康险和意外险。保费支出控制在家庭年收入的10%左右，这样不会对家庭经济生活产生大的影响，又可获得较全面的保障。

3、养老规划， 随着年龄的增长，生活水平的逐年提高，想在退休后享有有品质的生活，仅有单位福利、社会养老是不够的，应尽早为退休生活做好养老金的储备规划。建议每月750元定投于年回报率为8%的平衡型基金，29年后可累计约102万元，用于养老金的补充开销。

4、投资规划，通过以上规划，现金和活期存款余额为1万元，年余额为25600元。建议在下一年偿还2万元的其他债务，并继续向其他国家投资。杨先生家庭的投资意识较强，理财风格为稳健型，建议在资产配置方面，可考虑将剩余部分的20%投资于年历史预期年化收益率为12%的股票基金，40%投资于年历史预期年化收益率为10%的混合型基金，40%投资于年历史预期年化收益率为5%的债券类产品，该组合可实现历史预期年化收益率为8.4%。一方面可使家庭总资产获得较理想的保值增值，另一方面也可逐步满足杨先生对未来的中长期计划的需求。