不可错过的健康险与意外险二者区别的5大要点 -

最近，了解到很多家庭经济条件不错的人士咨询保险的相关问题，发现一个比较有规律的事情，大部分在这个阶段的朋友都会考虑给自己配置高额的意外险和健康险，毕竟在现今社会，意外险和健康险的作用已经不容小觑，它在很大程度上保障了被保人的人身安全，减轻了被保人一定的经济压力。

健康险与意外险的区别

其实健康险与意外险二者常常被人们所混淆，很多人在购买时不太清楚二者之间的区别具体表现在哪些方面，下面就让小编来为大家整理以下几点关于二者之间的区别吧。

1、含义不同。意外险是指以意外伤害而造成被保人身故或残疾为给付保险金条件的人身保险。意外伤害保险有三层含义： （1）必须有客观的意外事故发生，且客观的事故原因必须是意外的、偶然的、不可预见的； （2）被保人必须因客观的意外事故造成自己身故或残废的结果； （3）意外事故的发生和被保人遭受人身死亡或残废的结果，两者之间必须有着内在的、必然的联系。 而健康险是指保险公司通过疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险和护理保险等方式对因健康原因导致被保人所受伤害时产生的费用或损失给付保险金的保险。

2、基本内容不同。意外险是投保人向保险人交纳一定量的保险费，如若被保人在规定的保险期内遭受意外伤害在自被伤害日起到一定时期内死亡、残废、支出医疗费用或者暂时丧失劳动能力，则保险公司给付一定量的保险金。而健康险分为疾病保险、医疗保险、收入保障保险等。它主要有以下三个条件： （1）必须是由于明显非外来原因所造成的； （2）必须是非先天性的原因所造成的； （3）必须是由于非长存的原因所造成的。

2、给付方式不同。意外险主要是死亡和残废给付，二者为意外险的基本责任，包括医疗给付、误工给付，丧葬费给付和遗族生活费给付等责任。健康保险是以被保险人的身体为保险标的，它按给付方式划分，一般可分为三种： （1）给付型，保险公司在被保险人患保险合同约定的疾病或发生合同约定的情况时，按照合同内容规定给付固定保险金，现今市面上各保险公司所推出的重大疾病保险等就属于给付型。 （2）报销型，保险公司依据被保人实际支出的各项医疗费用按符合保险合同约定的比例报销。如住院医疗保险、意外伤害医疗保险等就属于报销型。 （3）津贴型，保险公司按照被保人实际的住院天数以及手术项目赔付保险金。如住院医疗补贴保险、住院安心保险等就属于津贴型。

3、保险责任不同

意外险强调事故的外来性，而健康险则把身体内部疾病引起的治疗作为保险事故；由疾病造成的伤残和死亡，是健康保险的保险责任，而意外伤害保险的保险责任是意外伤害造成的伤残和死亡。

4、给付的性质不同。意外险大都是定额给付，具有给付性，即经济帮助的性质。健康保险的给付保险金大都具有补偿性，其形式有三种：

（1）定额给付，类似于人寿保险和意外伤害保险；

（2）实际补偿，按实际所发生的医疗费用给付，虽然有最高额的限制；

（3）预付服务，由保险人直接支付医疗费用。

5、保障范围不同。意外伤害保险主要保的是因意外事故导致的被保险人身故、残疾以及发生的医疗费用。身故给付保额，残疾和烧伤按比例赔付，最高赔付保额。医疗费用的报销一般80%报销，少数公司的产品100%报销，但是有规定在仅限于医保范围内的费用。而健康险是被保人在身患疾病或遭受意外事故所致伤害时产生的费用或损失获得补偿的一种保险。

综上所述，由于保险金给付的补偿性，健康保险与财产保险一样，存在着重复保险和代位追偿的问题。如果被保险人投保了多家保险公司的健康保险，一旦发生保险事故，就可能出现医疗给付保险金高于实际医疗费用的情况，这是不允许的。而如果保险事故是第三者造成的，保险人可以在给付了保险金后，要求被保险人把向第二者追偿的权利转交给保险人，也可以在第三者赔偿后，补足赔偿金和保险金的差额。

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