车上货物责任险的含义与审核内容

车上货物责任险是指投保了这个险的机动车辆在使用过程中,发生意外事故,致使保险车辆所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,以及被保险人为减少损失而支付的必要合理的施救、保护费用,保险公司在保险单所载明的本保险赔偿限额内计算赔偿。 在计算保险车辆的商业车损险、车上人员责任险或车上货物责任险赔款时,按条款规定扣除无保险方相当于交强险的赔偿金额,但实际上被保险人无法得到无保险方的足额赔偿。
第一条.保险责任：发生意外事故,致使保险车辆所载货物遭受直接损毁,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人负责赔偿车上货物责任险。
第二条.责任免除：（一） 哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失；（二） 违法、违章载运或因包装不善造成的损失；（三）车上人员携带的私人物品。
第三条.责任限额：责任限额由投保人和保险人在投保时协商确定。
第四条.赔偿处理：被保险人索赔时,应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。 交强险财产损失项目包括：第三者的车辆损失、货物损失、车上货物责任险损失、第三者的其他财物损失。交强险的赔偿对象—-交通事故责任保险的赔偿对象是除本车、本车上人、被保险人之外的人和物,也称受害人或第三者。不同的调处模式决定了不同的保险计赔办法。按传统模式调解处理的交通事故,保险公司按被保险人所负的责任和与责任对应的比例计算应赔金额,先做交强险,如超限额,再做商业险。按交强险模式调解处理的交通事故,保险公司在做交强险赔偿时不计事故责任,超交强险部分按责计赔。 在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上人员责任险、车上货物责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险。
(一)保险责任：发生意外事故,致使保险车辆所载货物遭受直接损毁,依法应由被保险人承担的经济赔偿责任,保险人负责赔偿车上货物责任险。(二)责任免除：(1)哄抢、自然损耗、本身缺陷、短少、死亡、腐烂、变质造成的货物损失。(2)违法、违章载运或因包装不善造成的损失。包括因包装、紧固不善,装载、遮盖不当造成的货物损失。违章载货：是指所载货物超过公安交通管理部门核定的长度、宽度、高度等。(3)车上人员携带的私人物品。(三)责任限额：车上货物责任险限额由投保人和保险人在投保时协商确定。(四)赔偿处理：被保险人索赔时,应提供运单、起运地货物价格证明等相关单据。保险人在责任限额内按起运地价格计算赔偿。每次赔偿实行20%的免赔率。承运的货物发生保险责任范围内的损失,保险人按起运地价格在赔偿限额内负责赔偿。
车上货物责任险审核内容：１、审核保险的合法性。被保险人是否遵守诚信原则,是否如实告知有关情况,投保时货物是否有损失等。２、审核保险权益。被保险人是否有保险利益及索赔权,保单、发票、运单三者内容是否相符,索赔人所持发票载明的货物是否系本次遭受损失的保险货物等。３、审核期限。损失及索赔是否在保单规定的责任期间之内,被保险人是否及时报案和申请检验等。４、审核损失是否发生在保险期限之内。５、审核损失的原因和损失性质是否属于保险责任范围,保险责任认定是否准确等等。
为了避免或减少应由保险人赔偿的损失,而由被保险人、其雇佣人员或代理人采取必要措施而合理支付的费用,保险人负责赔偿车上货物责任险。但为了被保险人自己的方便或本身的利益,或为了避免或减少并非由保险人承保的风险所引起的被保险货物的损失所采取的措施而支付的费用,保险人不负赔偿责任。 车上货物责任险的最高赔偿限额为被保险货物的保险金额,但是由保险人在被保险货物的保险金额之外另行支付的费用,如果保险金额低于保险价值,即在不足额保险的情况下,除保险合同另有规定外,此费用应按保险金额与保险价值的比例支付。
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