家庭月入近8000元财务保障规划如何设计？家庭月入近8000元如何理财？

家庭月入近8000元，家中有一个不上两岁的宝宝，每月生活费用支出约3000元，每月需还贷1800元。有存定期20.五万，股市中有18万余元。夫妇准备一年后再造一个小孩，我想问一下家庭是不是还需别的的会计确保计划？

基本情况

李先生，2020年28岁，在百色市某企业工作中，月收益3800元，老婆28岁，月收益4000元，两平均有基础的个人社保。家中有一个不上两岁的宝宝，每月生活费用支出约3000元。

有三房二厅118平米住宅一套，还有三十万元借款，每月需还贷1800元。家庭有现钱及活期储蓄1.五万元，存定期20.五万，股市中有18万余元(现阶段总市值13万余元)。

投资理财总体目标

1.2年之后还想再要一个小孩，投资理财关键目地是为2个宝宝挣够之后上大学的钱。

2.家庭是不是还需别的的会计确保计划？

3.股市里的这笔钱如何处理？

投资理财提议

李先生家庭月均收益约7800元，去除生活费用和还款开支，每月的家庭人均收入约为3000元。家庭财产包含储蓄及证劵35万余元，债务三十万元，资产负债率比较均衡。除此之外，还有一个不上两岁的宝宝。

1.教育金保险整体规划

现阶段李先生的小孩子不上两岁，假定18岁上大学，那麼李先生将有16年的時间为小孩子累积高等教育金。假定现阶段高校每一年的培训费开支为一万元，培训费年增长率为5%，那麼16年后的大学费用为每一年约2万元，四年总共约八万元。李先生可根据定投基金的方法来完成教育金保险累积的总体目标。提议可从每月的家庭收益中取出一千元资产做定投基金，根据定投股票型基金和债券基金的组成，假定年化收益率总体目标预估年化收益为6%，那麼直到小孩子读大学时，李先生早已累积到充裕的教育金保险来达到两个小朋友的文化教育要求。

2.会计确保计划

李先生家庭的财产关键分派于储蓄和股市。存定期风险性低，预估年收益率低；股市风险性很大，现阶段处在亏本情况。提议李先生将绝大多数存定期变为选购金融机构固定不动预估年收益率类的投资理财产品，提升投资理财预估年化收益。次之，提前开展养老规划，能够考虑到选购储蓄型的商业保险，为退休后的生活资金积累。第三，提议李先生减少个股等高危财产的比例，现阶段操纵在十万元上下为宜。

3.股市资产整体规划

现阶段李先生财产中的市值为13万余元，亏本约28%。从现阶段的发展趋势看来，金融市场在经济回暖的推动下逐渐走高，李先生的市值升高是大概率事件。提议李先生操纵在股市的项目投资比例，现阶段以十万元上下为宜。到时候，李先生能够考虑到将盈利的股票卖出，变换为金融机构的投资理财产品。其他的个股财产能够考虑到调仓转股，关键项目投资于成长型好、财产高品质的个股。