职业责任险·赔与不赔

职业保险中比较重要的是职业责任保险。那么，职业责任保险究竟对哪些职业责任引起的风险提供保障，对哪些风险不承担保障责任呢？

　　各种职业责任风险因职业不同而有很大差异。因此，职业责任保险不像公众责任保险那样可以有统一的或综合的险种及相应的保险条款和保险单证。保险人必须针对不同的职业责任风险设置险种并制订专门的条款和单证。甚至，有些保险公司，针对不同的投保人也实行不同的保单。而且，投保人和保险公司可以就保单的部分内容进行协商。

　　赔偿金可以赔

　　一般来说，目前职业责任保险主要保障保险人因疏忽、过失造成他人损害依法承担职业责任而支付的赔偿金。无论是由投保人个人承担的赔偿金，还是连带投保人所在单位的赔偿金，只要在保险赔偿限额内都可以赔。

　　法律费用可以赔

　　由保险人因疏忽、过失造成他人损害依法承担职业责任，过程中涉及到的法律费用可以理赔。保险人对被保险人支付的保险责任范围内的法律费用的赔偿，在赔偿限额之外另行计算赔付。如果被保险人最终金额超过了保险赔偿限额，则保险人对费用部分只能按保险赔偿限额与被保险人最终赔偿金额之比赔付。

　　与列明职业有关者可以赔

　　职业责任，不仅指被保险人自己的职业责任，还包括被保险人的前任、被保险人的雇员及从事该项业务的雇员的前任因疏忽、过失造成他人损害而导致的职业责任。依法应由被保险人承担的责任，凡与保单列明的职业无关者，或者是超过赔偿限额或低于免赔额的部分，保险人不予负责。

　　隐瞒或欺诈行为不赔

　　投保人的隐瞒或欺诈行为造成的索赔，保险公司拒绝理赔。另外，投保人察觉到的索赔，应如实告知保险公司，否则，构成违反诚信原则的行为。因此引起索赔的，保险人不予负责。

　　故意行为不赔

　　投保人的故意行为引起的索赔，保险公司是可以免责的。被保险人借提供专门技术服务之机故意造成他人损害，为法律所不容，严重的构成犯罪，还应追究刑事责任。这其中还包括投保人中伤或诽谤他人引起的索赔也不在赔偿范围内。

　　间接损失或费用不赔偿

　　目前，各大保险公司对赔偿金和法律费用都有明确的“直接费用”的要求。与索赔有间接关系的一些费用是不在理赔范围内的。但是，由于间接费用界定不明确，往往会造成保险公司和投保人之间的纠纷。

　　除了以上可以赔偿和不可以赔偿的范围外，职业责任险有一定的特殊性。保险公司和投保人可以通过约定对一些责任进行承保。这些责任包括：因雇员的不诚实行为造成他人损害依法应由被保险人承担的赔偿责任；因文件灭失或损失而引起的索赔，如设计院因图纸丢失造成委托单位的损失而受到的索赔，可以通过扩展承保该责任，由保险人负责；被保险人被控对他人进行诽谤或中伤而引起的索赔，但基于被保险人的故意行为所致的除外。以上赔偿要求必须在投保之前先做好协商确认，保险公司特别列入条款中才有效。


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