猝死什么保险赔意外险能赔偿吗

很多人认为猝死属于突发事故，是属于意外险的保障范围，其实不然，在不少意外保险条款中，会明确将猝死列入免赔责任。此外，包括中暑、疾病、药物过敏等也都在免赔范围内。因此，投保人只需仔细一些就会清楚了解到，若被保险人不幸猝死(除非可证明是因为意外事故猝死，而非因病猝死)，家人是无法从意外险获得赔偿的。

猝死多因体内潜在的进行性“疾病”在某种因素的作用下突然发生而造成外观健康的人非暴力、非外伤性死亡。而意外伤害保险所能保障的意外伤害是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的，使身体受到伤害的客观事实。猝死虽然属于突发的，非本意的，但由于不是外来的，更不是非疾病导致的，所以不符合意外险定义。

猝死是疾病死亡，属于寿险，一般保险的年金保险和重疾保险都包括寿险的身故责任，所以会获得赔付；另外，如果猝死的客户生前买过定期寿险和疾病死亡，也能获得赔付。

　　高先生是一家企业华东区的经理，常常要出差，所以他很早就在一家保险公司购买了高额的意外保险。当保险公司再向高先生推荐寿险产品时，他认为自己的保障已经足够了。在保险公司的再三劝说下，他才再为自己购买了一款保额为10万元的"国寿祥和定期寿险". 五年前的一个夜里，高先生一觉睡去却再也没有醒来。家属很快向保险公司提出了理赔申请，然而，他们只获得了保险公司那10万元的理赔金，高先生购买意外险的那家公司完全没有赔付。 家属们刚开始不能接受，"他没有任何病史，在睡觉过程中就死了，这难道还不算意外吗?意外险怎么就不能赔呢?",他们甚至还将那家保险公司告上了法庭。可法院最后还是驳回了家属申请赔付的诉求。法院之所以做出这样的判定，就是因为"猝死"并非法律定义中的"意外死亡".

　　在《保险法》中，"意外死亡"需要同时具备四个要素：外来的、突发的、非本意的、非疾病性的死亡。而医学上对"猝死"的解释是：平时貌似健康的人，因潜在的自然疾病突然发作或恶化，而发生的急骤死亡。所以，"猝死"一般被看作因疾病死亡。若客户购买的是单纯的意外险，则不能得到赔偿。而定期寿险、终身寿险、两全保险等含有疾病身故责任的寿险产品则通常都可以赔付。 在此，我不得不提醒广大市民，各类保险的功用都不相同，想要自身的风险屏障没有缺失，就必须完整地做好保险规划。"只购买一份保险就万事大吉"的做法实在不可取。

考虑到猝死是由于疾病，所以部分重疾险也往往提供保障，被保险人所投保的重疾险能否保障猝死取决于重大疾病保险的责任范围。若产品本身只针对疾病产生的医疗费用予以赔偿，那么被保险人猝死将无法获赔。而若产品包含死亡责任，那么有望从保险公司获得死亡赔偿金。因为猝死属于这部分重疾险中的死亡保障的赔付范围。