投保分红险需要注意的问题

　　【摘要】近年来，分红险受到众多消费者的青睐，它在为投保人提供风险保障的同时还具有一定的分红功能。目前，不少人对分红险存在着误解，在投保时往往会陷入误区。现在小编就为您介绍投保分红险需要注意的问题。

　　注意1：不能将分红险当成储蓄存款来买
　　投保人应选择一些保险期较长、保障功能较强的分红险产品，而不应对短期的收益率看得过重。一些只还本付息的短期分红险产品只有储蓄功能，并不适合人们的灾害保障需求。

　　注意2：不要过分看重短期分红利润
　　保险看重的是时间性，时间越长，其保险价值才越高。作为一种稳健的保险类型，分红险需要时间检验，不应只看一时得失。专家表示，分红保险的分红效应会在中长期显现出来，1年或2年的分红水平难以反映保险公司的经营水平和资金运作能力。就目前来看，新《保险法》在保险资金运作渠道上略有放宽，保险资金的投资收益可能会有起色。

　　注意3：老人不太适宜购买分红险
　　大多数分红险对投保人没有限制，但对保险收益人却有年龄等方面的限制，70岁以上的老人就不能作为收益人。而一般情况下，老人抗风险能力低，更需要保障，老人买保险而让子女受益，不符合一般家庭理财的需要。从投保原则上来说，家庭保险首先要保的是主要收入创造者，防止因其伤病亡故而中断家庭收入。

　　注意4：认清保险公司经营能力再购买
　　一是从回报上来说，分红险的回报能否超过银行存款利率，最重要的因素是保险公司的资产经营能力，以及其在财务管理、风险控制、内部管理等方面是否做得更好，在购买时要充分关注这些因素。二是要考虑风险因素，以免投资时出现风险。

　　注意5：不要轻易退保
　　一些投保人因分红不满意去退保，结果损失一定的本金。其实，分红险都有保险公司给付的基本利息，虽然与银行之间存在利率差，但如果退保就要损失本金，显然不划算。

　　注意6：家庭保险支出不能太多
　　专家表示，按目前国内居民的收入水平，家庭每年各项保险支出最好控制在收入的10%以内，且这10%保险支出包含了房险、车险、意外险、养老险等各项保险，分红险的支出只应占其中的一部分。

　　消费者在投保分红险时，首先不能将分红险当成储蓄存款来买，也不要过分看重短期分红利润。其次，消费者需要认清保险公司经营能力再购买，以免出现亏损。另外，投保人不应轻易退保，这样很不划算。消费者需要注意的是，家庭保险支出不能太多，也不应让老年人购买分红险。