一人在京打拼如何养全家先给自己补充重疾险

个人资料我姓任,3口之家,有个7岁小男孩。我的父母目前退休在老家暂时不需我们养老。收入情况：我税后42000元/月,两年之内应该比较稳定。我爱人税后在4700元左右,比较稳定。目前我在北京工作,有五险一金；我爱人在长春,有4险一金。我个人的年底奖金在5万左右；我爱人的年底奖金在3左右。我爱人有每个月700元的汽车油补。支出情况：我月租金2000元、伙食费1000元、交通费用2000元；家里开销每月汽油费1000元、生活费3500元、人情往来月均300元、小孩课外班每月1500元、每年外出旅游2万以内。资产状况：住房2套,总价在180万元左右；基金定投市值11.5万元、股票市值7万元、保险买了年金保险、两全保险、终身保险；银行55万元、借出金额4万元、黄金市值4万元、钻戒市值5万元、目前银行活期存款10万元。家庭负债：房贷30万元,每月还款2300元,已还款近2年,公积金还款。我爱人的住房公积金每年可以提取1.3万元；我个人每个月的住房公积金在4200元,每三个月提取一次。家庭现状分析任先生家庭是一个三口之家,收入颇丰。夫妻二人每月收入有4.74万元,加上、住房公积金一年总收入约71.22万元。每月总支出1.36万元,加上每年的旅游费支出合计18.32万元,每年结余资金约为52.68万元,总支出占总收入25.72%。任先生的家庭资产有基金、股票、黄金、理财、存款、其他实物投资,总计276.5万元,负债有房贷30万元,负债比率为10.85%,在安全的范围内。任先生的投资范围较广有定期存款、银行理财、保险、基金、股票、黄金实物等投资,目前存在的主要问题是股票亏损13万元,家庭收入以工资为主,经济来源较为单一,建议尝试通过其他途径获得更多的收入。理财目标准备小孩子上学资金150万元。教育金+定投基金筹足150万学费任先生孩子今年7岁,想为孩子准备150万元的教育金,建议考虑教育金保险加基金定投实现。教育金保险兼具储蓄、保障功能,当孩子到一定年龄后按期得到一定金额的教育金,但教育金保险短期内不能提前支取,资金流动性较差,提前退保本金还会受到损失。所以建议孩子的学费一部分由基金定投实现。根据市面上某款教育金保险测算,任先生每年约缴纳保费12万元,共交8年,孩子可以在18岁时领取30万元,22岁时领取30万元,25岁时领取50万元和约17万元的红利,合计领取127万元教育金。在此期间还能附加给孩子30万元保额的重疾保险。有了127万教育金保险,剩下的23万资金缺口,可以通过基金定投的方式来解决。基金定投不但可以长期投资积少成多,还有平摊成本分散风险的效果,适合于积累退休金或子女教育基金。根据基金投资对象的不同,可分为股票基金、债券基金、。三种基金的收益率也是从高到低。建议任先生每月定投金额为2000元,主要投资股票型基金,按6%预期收益率计算,10年大约得到36.5万教育资金,总计127万元+36.5万元=163.5万元。理财目标准备我和爱人的养老资金300万元,不包括以后正常退休领取的社保。双方父母养老准备资金50万元。出租空置房+公积金为父母养老考虑到任先生是整个家庭的经济支柱,肩负抚养孩子和赡养老人的责任义务,一旦发生健康风险,整个家庭都会面临巨大的危机,所以建议任先生和妻子各补充一下重疾类保险。根据市面上某保险产品测算,保额在50万元,年缴保费合计3.6万元,如果发生重大疾病保险公司可以赔付50万元,如未发生风险,重疾险的保额和分红约有150万元。任先生现在37岁,离60岁退休年龄还有23年,每个月定投5000元股票基金,按预期年化6%收益算,等到退休时可以有约300万元养老金。此外,任先生共有两套房产,一套自住另一套为空置。自住房屋虽然有每月2300元的贷款,但是夫妻二人每月可支取5283元公积金,减去房贷还剩下2983元。另外一套空置房屋建议出租,假设每月租金2500元,再加上2983元,每月有5500元可作为双方父母的养老准备金,10年后约有55万元。理财目标还想定投2到3只基金长期,期望资金终值在80万到100万元左右。四月份即将有55万元理财产品到期,如何处理？到时,家里的银行存款在25万元左右,如何处理？请帮忙整体规划。70万存款可做中长期理财规划任先生可以结合各种基金的风险和收益,将资金按6：4的比例分别投资股票基金和债券基金。每月定投3300元,其中股票基金投2000元,债券基金投1300元,收益率分别按8%和6%计算,20年后将约有210万元的资金积累。建议每半年进行基金检视,需要根据任先生家庭情况和市场变化进行调整和改变。由于上述理财目标的实现大多是通过基金定投方式实现,所以即将到期的银行存款和理财,建议以稳健类投资为主。任先生可以留存10万的定期存款作为家庭应急准备金,一方面可以用来应对日常生活中的突发事件,另一方面当打算出国旅游时,这笔定期还能开具存款证明方便出游。剩下70万元可以做个中长期理财规划。目前银行短期理财收益在5%左右,算上理财空当期一年的收益还有4.5%左右,建议任先生先将20万元做成短期理财产品,等待其他投资机会。剩下40万元可以做成3年期投资型保险或保本基金。目前投资类保险结算利率在5.5%左右,保本基金预期收益率为6%