我国银行理财产品创新案例系列研究

在激烈的竞争中,创新是满足客户所看中的特殊需要的法宝。在商业面临全球金融一体化和国内银行激烈竞争局面的时候,求变求新是商业银行的必然选择。
随着全球经济复苏进程的复杂性与不确定性的加大,投资理财中的风险因素日益凸显,单一投资市场的收益率很容易受到经济环境、政策因素等影响,因此通过组合投资的方式来分散风险、稳定收益,是投资理财的一大趋势。当前我国经济形势较为严峻,各标的市场的投资回报率都处于下行通道之中,银行在进行资产管理时会倾向于将不同风险—收益特征的资产组合配置,降低单一投资于某一标的市场的风险,稳定收益。随着我国银行理财投资渠道的不断拓宽,组合投资类产品的组合方式将更加多样化,甚至能针对某一特定客户群体的风险偏好进行组合定制,该类产品风险—收益特征的层次也将更加清晰。
银行理财市场需要源源不断的创新,另类投资理财产品为投资理财开辟了全新的领域。若银行理财产品资金不是投向债券、货币市场、股票、基金、票据等传统标的,而是投资于具有较高价值的财产受益权,则称之为另类投资银行理财产品,如与红酒、普洱茶、钻石、艺术品等实物或二氧化碳排放权等非实物挂钩的理财产品。在我国,以高档酒、茶叶、艺术品等为投资对象的另类投资银行理财产品自2007年面世以来,5年间日渐升温,投资范围不断扩大。从最初的艺术品、红酒、白酒,扩展到普洱茶、手表、古董陶瓷、钻石,甚至挂钩二氧化碳排放权、全球水资源指数等新兴概念,另类投资标的种类日益繁多。

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