关于明确投资方向降低理财风险

2015年以来,随着股市行情的持续升温,许多客户加入到了购买各类基金的行列,这部分客户的特点就是不论行情涨跌,总是缺乏耐性、急功近利。
近期,股市出现持续调整,许多基金投资者出现了亏损,许多客户都会来到银行询问下步该如何操作,不少心急的客户还选择了在低价位赎回基金造成亏损。其实,基金的种类繁多,不同的客户群体也有着不同的适合自身实际的基金投资组合,结合自身的工作经验,我向大家推荐一些适合工薪阶层的基金投资攻略。
? 做基金投资要根据家庭的实际情况决定投资金额,毕竟有亏损本金的风险。切忌头脑发热,把所有资产做风险类投资。例如,李先生家庭月收入5000元左右,每月要还2000元房贷,10万元存款准备7月初妻子生孩子时使用。 5月底,李先生在对基金一知半解时把所有资金都买成了股票型基金,等到市场下跌基金亏损的时候才回过神来。
? 基金分为多种类型,并非都是风险类投资,例如货币型基金属于无风险类投资,净值始终是1元,只是收益率有波动,适合短期流动性需求客户,近期7日年化收益率在3.3%至4.0%之间波动；保本型基金顾名思义本金安全无忧,适合想中长期投资又怕承担风险的客户,可以作为定期储蓄的替代品。
? 基金也可以当作积攒财富的工具,对于大部分工薪客户来说,基金定投策略是适合的,就是不论行情如何,每月（或定期）投入固定的金额于固定的基金上。当市场上涨,基金的净值高,买到的单位数较少；当市场下跌,基金的净值低,买到的单位数较多。如此长期下来,所购买基金单位的平均成本将较平均市价为低,即所谓的分摊成本,摊薄风险。
? 基金投资策略很多,只有正确认识自身投资方向,根据自身资金实力量身订做理财方案,才能把风险降至最低,达到稳定盈利的目的。
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