单身爸爸怎么做理财规划呢？

港商罗先生38岁,目前在北京市经营餐饮行业,年收入税后约为50 70万元,每年收入情况会有波动。2008年,其妻子因为突发疾病突然离世,罗先生目前独自带着9岁的儿子在京生活。
罗先生目前居住的是和之前和妻子一起购买的一套三居室,购买时曾背负100万元贷款,现已还清；另有一部汽车,每年养车费用约为3万元。 家庭资产方面,罗先生有200万元流动资金,由于一直有开办新店的想法,因此未将这笔款项做其他投资。罗先生希望2011年能将新店开起来,估计投资约为120万元。
罗先生和儿子每月生活开支约为1万元,每年年底还要孝敬自己和妻子父母各5万元。罗先生为儿子投保了20万元大病和意外险,已缴费4年（需连续缴费20年）,但没有给自己投保。 罗先生的理财目标包括在开办新店之余,能寻找到较为合适的投资、理财渠道；筹划自己的养老和儿子未来的教育；另外,罗先生和一名女士准备在未来两年内建立新家庭,对方的情况是离异无子女,罗先生想在婚前将财务情况划分清楚。
1.罗先生目前的财务状况存在什么问题？应如何改善？ 罗先生的财务状况主要存在两个问题,一是投资渠道过于单一,二是自身缺乏保险保障,应及时着手加以改善。
⑴资产多元化、投资多元化,分散化解集中性风险 从资产结构来看,除自用房产和汽车外,罗先生主要资产均在餐饮业中,持有的200万元现金也准备用于投开新店,资产结构单一,存在过度集中的风险。罗先生除餐饮生意外,没有涉猎其他投资领域,只有经营性收入而无资产性收入,收入结构单一,不利于应对集中性风险。 北京是一个兼容并包的城市,餐饮业具有得天独厚的发展优势,罗先生凭借丰富的专业经验自然如鱼得水,不仅可赚取不错的收入,还可以结交广泛的人脉关系,加之其特有的港商背景,不妨考虑借助京港两地的差异发掘更多的商业机会,增加收入来源。
由于人民币的升值预期,持有人民币资产明显优于实行联系汇率的港币资产,但国内投资回报率较高的私募、信托、专户理财、股权投资等人民币品种门槛较高,动辄一百万元起,而A股市场尚未对港澳台同胞直接开放,全球最炙手可热的人民币资本市场,罗先生暂时还不能涉足其中。目前来看,可供罗先生选择的正规理财渠道并不多,罗先生可根据自身的风险偏好,考虑稳健型的银行理财产品或风险型的H股投资,待资产积累至一定规模后,再委托私募、信托、专户基金等专业机构代为操作A股投资。
以罗先生的情况来看,餐饮业的回报率足以令人满意,新店开业后,收入还会继续增加,随着店面数量的增加,集中性风险也随之被分散。对罗先生来说,将自己擅长的主业做大做强就是最好的理财,没有必要盲目跟风、舍本逐末,刻意追求所谓的投资热点,要知道 适合的才是最好的 ,国内餐饮连锁企业也不乏发展为上市公司的成功案例。
⑵完善自身的保险保障,解决孩子的后顾之忧
罗先生的儿子仅有9岁,做为家庭唯一的经济来源,罗先生本人尚未投买保险,这对自己和儿子来说,无疑是非常危险的。妻子两年前的猝然离世,给罗先生家庭带来重大影响,儿子成年之前,容不得罗先生发生任何意外,因此利用保险工具,规划好孩子未来生活与学习的经济基础是必要且可行的。