交强险陷入亏损境地

发表时间：2025-02-07 16:21

理赔圈

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　　驾驶员保险，提供高额医疗费用，解除您的医疗负担!
　　交强险，又称机动车交通事故责任强制保险，是中国首个由国家法律规定强制实行的保险，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人(不包括本车人员和被保引险人)的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。其推行初衷是为交通事故受害人及时提供基本保障。交强险一直饱受暴利争议，但是，近期，中国保险行业协会发布的交强险报告数据却显示去年交强险承保亏损97亿元，上市以来累计亏损187亿元。
　　高赔付、高费用之殇
　　来自中保协的报告显示，逐年走高的赔付比例以及居高不下的费用是造成交强险亏损的主要原因。
　　以2010年为例，从保费收入来看，去年交强险共承保机动车辆1.0141亿辆，保费收入840.5亿元，而赔付金额为621亿元，赔付比例达到了82.3%。对此，中保协指出，赔付成本的持续上升是因为限额费率调整、赔偿标准上升以及费率浮动办法的影响。
　　不仅如此，交强险的经营费用一直居高不下。从最初的39%到目前的30%，尽管对外宣布费用持续走低，但综合经营费用率仍在30%之上。不过，需要指出的是，其中费用中营业税金就占比超过20%。不少业内人士坦言，正是大额营业税金的缴纳，被市场认为加大了承保亏损额度。
　　从交强险分布地区来看，经济发达地区机动车出险赔付概率较高，经营亏损较大，如人保财险在上海、山东、江苏的交强险经营亏损均超过10亿元。
　　预计今年赔付率继续走高
　　去年交强险承保赔钱创下新高，今年的经营状况仍不容乐观。据了解，自去年7月实施的《中华人民共和国侵权责任法》明确了精神损害赔偿规定并确定“同命同价”原则，这将加大人伤案件的赔付成本。
　　人保财险的报告指出，人身伤亡赔偿标准中的死亡补偿金和残疾赔偿金，根据城镇居民可支配收入或农村居民的人均纯收入来确定，随着居民收入增加而交强险保费不变，将增加交强险的经营压力；同时，今年一季度汽车修理行业价格的上涨，也增加了交强险财产损失的赔付成本。
　　平安产险的精算报告则预测，今年人伤损失将上升10%左右，但由于受交强险限额的影响，其赔付成本上涨幅度有所放缓，综合二者影响，预计交强险赔付成本同比上升3.8%左右。
　　此外，目前市场上普遍实行的交强险财产损失“互碰自赔”也将可能提高交强险财产损失案件的出险频率和赔付成本，以及费率浮动办法、去年实施的提取救助基金政策也将进一步提高保险公司的经营成本。
　　交强险经营模式亟待转变
　　由于交强险经营压力逐渐增大，诸多车险人士建议，政府应通过减免营业税的方式缓解交强险的压力。不过，中保协相关人士解释，营业税金减免将涉及多个政府部门，这一难题并不可能很快解决，同时减免营业税金并非扭转交强险亏损的长久之计。
　　很多业内人士归咎于国内交强险经营模式的弊端。“与国际上大多数国家或地区的经营模式相比，我国交强险经营模式不够明确。”中保协专家组就曾表示，政府、企业、监管机构的责任义务界定不清。也有保险专家表示，国外成熟的交强险经营经验值得借鉴。
　　保险专家庹国柱认为，国内的交强险从设立至今只有3年时间，严重缺乏基础性的数据支持，费率和保额的确定均借鉴了商业保险的经验，难免有差额。这就需要对保费和费率做出调整，实现交强险在较长时期内的盈亏平衡。交强险的盈亏平衡，除了科学的设定费率与保额外，机动车管理方面的粗疏，也对交强险的管理带来的难度，并影响到行业整体发展。

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