新建家庭底子薄 更不能忽视保险理财

　　【家庭情况】

　　27岁的王先生与24岁的李女士刚结婚，两人单位都有社保，夫妻俩每月合计收入6000元左右，加上奖金等年收入大约9万元。现有7万元存款，每月房贷支出2940元。双方父母基本不用小两口操心。

　　【理财需求】

　　两人计划明年买辆5万-8万元的经济型轿车代步，后年准备生小孩。家底儿较薄，但仍想利用有限资金做些投资，目前两人对投资理财了解甚少，很迷茫。

　　【理财分析】

　　王先生夫妇要想在未来的生活中合理规划好资产、达到理财又理家的目的，一定要开源节流，尽可能地节省支出、增加收入。

　　如果他们想在明年买车、后年要孩子，加上现有的房贷负担，家庭大宗支出将会过于集中。这样，势必造成金融资产比例大幅降低，理财造血功能萎缩。因此，在现阶段，建议小王和小李还是应尽量以筹备资金为优先目标，适当推迟购车时间，通过选择合适的投资渠道使现有资产继续保值增值，为下一阶段理财目标做准备。

　　【理财建议】

　　1、由于家庭成员未来的身体状况、经济状况等风险都是不可预期的，因此在这个阶段，通过购买一些保险达到投资理财和人身保障双重目的，是比较好的选择。建议选择一些投资型保险，夫妻购买后，两人可分别同时拥有医疗、重疾、身故、意外保障，另外还有养老利益，可作为养老补充，比较划算。

　　2、一个孩子从出生到成长的花费是巨大的。对于小王和小李来说，以他们现有的经济条件，要想在后年要孩子，前期的教育金储备是必不可少的。教育资金储备关键是货币保值，否则就失去了保障的意义。建议选择投资型保险或专项少儿型教育保险，如万能型保险、少儿两全分红保险等，使孩子上学后，每年都能领取教育金，到了成年后还能得到创业基金。

　　3、一般人在35岁前抗风险能力是较强的。在有充分保障的基础上，小王和小李也可以尝试购买基金、股票、期货、投资连结保险等收益较高但风险也较大的投资产品。但以其实际的家庭情况来看，还是建议量力而行，投资最高比例不宜超过家庭资产总额的20%。