取消“不计免赔” 车主可少交15%保费

　　“高保低赔”、“无责不赔”、“不计免赔”一直是车险条款中异议数最多的那些霸王条款，买车人们也一直难以释怀。新闻记者日前获知，这种那些霸王条款有希望在这个月“作古”。中国保险监督管理委员会从上年10月份逐渐向社会发展征询建议的《关于加强机动车辆商业保险条款费率管理的通知》有希望于3月15日以前宣布颁布。这代表着，所述三大那些霸王条款都将被废止。

　　新闻记者基本估计了下，“高保低赔”被撤消后，具体使用价值仅有十万元的比较旧一点的车在“实保实赔”里将少缴1000元保险费用，在不计免赔附加险撤消后也将少缴465元，二项累计买车人将省1500元上下。

　　“高保低赔”引保户异议

　　在商业服务车险条款中，做为主险的车损险要依照新汽车价格购买保险，但却以应用后比较旧一点的车的具体使用价值索赔，也被买车人觉得是“高保低赔”的那些霸王条款。对于此事，修定后的新条文中明文规定，车损险“购买保险时按被商业保险机动车辆的具体使用价值明确”。

　　2010年1月8日，广州市孙先生向车险公司购买保险了一辆二手车，那时候的具体购买价是五万元，而车险公司与他明确的保险费用确是那时候此车的新汽车价格十万元，并按十万元的保险费用付款了相对的保险费用。保险期一年。

　　没想到，此车于当初9月底产生安全事故，车险公司觉得毁坏比较严重应作确定全损解决，并按保险理赔时此车的销售市场具体使用价值赔偿给他们4万元，终止合同。对于此事，保户十分疑惑，觉得从合同书溢价增资的基本原理考虑，保险费用是十万元，就应赔十万元。

　　对于此事，车险公司统一的叫法是，尽管比较旧一点的车也是按新汽车使用价值购买保险，但它是“全额购买保险”，万一只发生了一部分定损时，车险公司不太可能用旧零配件去检修车子，只是用新零配件来检修，因此 按新汽车购买价购买保险也有理有据。

　　中国消费者协会律师团队旅长邱宝昌则强调，这一原因是很荒诞的。在保险公司理赔产生后，不管用新零件還是旧零件，车险公司全是在保险金额范畴内，即应用的是旧零件汽车保养花了一百万，但保险金额是80万，超出的一部分车险公司都不赔啊，因此 车险公司应该是以购买保险的范畴、购买保险的额度来索赔，而不是以新老而定。

　　“实保实赔”可节约1000元

　　“实际上，现行标准条文中，是有按购买保险时被商业保险机动车辆的新汽车购买价、具体使用价值或新汽车购买价内商议明确三个条文来挑选的，一般挑选的是新汽车或协约价钱。”安邦财险广东省子公司內部人员杨先生告知新闻记者，车损险是主险，因此 也是商业车险中保险费用较贵的那一部分，汽车价格越高，保险费用当然就越贵。“以现行标准条文，尽管能够商议或依照新汽车具体价钱购买保险，但有最少下幅20%的限定，针对使用年限较长的车而言并划不来。比如，以新汽车价格二十万元的车购买保险，就算是用了好多年如今只使用价值十万元了，但车损险保险金额最少只有是新汽车价格下幅20%，也就是依照15万元来购买保险。但该辆车假如产生全损，不论是依照二十万元，還是15万元购买保险，最大只有依照具体使用价值十万元赔付。”

　　杨先生表明，这最大的二十万元与最少的十万元保险金额对比，其保险费用相距可达到1000元。除此之外，新条文还要求，购买保险车损险产生“所有损害依照保险理赔时的具体使用价值赔偿;一部分损害在保险金额内依照具体损害额度赔偿”，也简单化了先前依据不一样购买保险价钱评定来明确赔偿的条文。

　　撤消“不计免赔”附加险 买车人可少缴15%保险费用

　　除车损险保险金额测算外，新条文也在免赔层面开展了较多的修定，删除了一部分需额外的不计免赔险，并降低了一部分保险险种的免赔度。

　　“最非常值得关心的是，车损险取消了不计免赔附加险。”所述杨先生向新闻记者表述说，购买保险二十万元的车损险，保险理赔后必须一万元检修花费。在现行标准条文中，这一万元花费中有15%~20%的免赔，换句话说买车人最后能取得的赔偿款仅有8000元上下。因此 ，一般买车人都是会再购买保险一个不计免赔附加险，新条文中取消了这一附加险，可节省13%~15%的保险费用，大约400多元化。

　　“自然，并不是说购买保险了不计免赔附加险就可所有赔付了，保险条款中也有绝对免赔额一说，只需产生肯定免赔条文中的状况，就会有免赔。而在新条文中，一部分绝对免赔额的占比也有一定的降低。”杨先生举例说明说，现行标准条文中要求“车损险中对无法找到第三方，要提升30%的肯定免赔率”，而新条文中删除了这一项。除此之外，新条文中因为车子违背特定驾驶员、承诺地区行车的绝对免赔额从10%降低至5%。也就代表着，将来产生类似安全事故后，免赔的额度将降低5%，买车人可得到的赔付大量。

　　“无责不赔”将被废除 汽车保险无责即可索代位求偿

　　说白了的“无责不赔”，就是指只对买车人在安全事故中刑事追究的状况下，车子的损害开展赔付，并且，按安全事故中的义务占比明确赔付占比，无义务时不赔付。但中国保险产业协会公布的《示范条款(征求意见稿)》中，将“无责不赔”条文开展了废除。将要买车人无义务的一部分也列入了赔付范畴，换句话说，选购车损险的买车人不管自身有没有义务，都能立即向自身购买保险的车险公司理赔。据了解，此项标准已北京逐渐实施。

　　过去大部分状况下，一名买车人投过全额的车损险，假如在路面上出了道路交通事故，但在安全事故中又沒有义务得话，那麼，他所购买保险的车险公司不容易给与赔付。从买车人的视角看来，在道路交通事故的处理方式中，假如在无责的状况下向另一方开展理赔，通常必须牵涉很多的時间和资金，并且假如碰到“失信人员”就也是不敌苦恼。但在车险公司来看，假如“无责也赔”，那麼，就很有可能造成 购买保险买车人得到双重赔偿。假如买车人在道路交通事故中沒有过失，他的损害就理应由另一方(返给车险公司)赔付。

　　据了解，为保证“无责也赔”，近些年中国保险产业协会已经创建“代位求偿”系统软件服务平台，即车险公司可在道路交通事故解决的基本上，先垫款维修花费，随后以“代位追偿”的方法，来协助买车人进行向另一方车险公司的追索工作中。